Wanneer krijg ik AOW en wanneer kan ik met pensioen?
Het zijn twee vragen die vaak door elkaar lopen: wanneer krijg ik AOW en wanneer kan ik met pensioen? Toch zijn het heel verschillende dingen. Je AOW-leeftijd ligt vast, maar je pensioen kun je vaak eerder of later laten ingaan. Hoe zit dat precies?
Wanneer AOW, wat is de officiële leeftijd?
De AOW-leeftijd is in 2025 en 2026 vastgesteld op 67 jaar. Dat geldt voor iedereen die in die jaren de AOW-leeftijd bereikt. Daarna stijgt de leeftijd langzaam mee met de levensverwachting. De verwachting is dat deze richting 67 jaar en een paar maanden gaat tussen 2028 en 2030, en mogelijk naar 68 jaar rond 2035. Dit is gebaseerd op de huidige CBS-prognoses en wordt jaarlijks opnieuw vastgesteld.
Hoe wordt de AOW-leeftijd bepaald?
De overheid koppelt de AOW-leeftijd aan de levensverwachting zoals het CBS die berekent. De formule: voor elk jaar dat we langer leven, stijgt de AOW-leeftijd met acht maanden. Het doel is om minimaal twintig jaar tussen je AOW-leeftijd en je verwachte overlijden te houden. Je persoonlijke AOW-leeftijd hangt af van je geboortedatum en kun je checken via de Sociale Verzekeringsbank.
Wanneer kan ik met pensioen?
Hier zit de verwarring. AOW en pensioen zijn niet hetzelfde. AOW is een basisuitkering van de overheid die voor iedereen op hetzelfde moment ingaat. Pensioen kan uit meerdere delen bestaan: de AOW, pensioen via je werkgever en eigen opbouw zoals een lijfrente of pensioenbeleggen.
Het verschil? Je AOW-leeftijd ligt vast, maar je pensioen kun je vaak flexibel laten ingaan. Hoeveel flexibiliteit je precies hebt hangt af van je pensioenregeling. Eerder stoppen met werken kan dus wel, maar dan moet je het zelf overbruggen tot je AOW begint.
Wanneer krijg ik pensioen als ik zelf opbouw?
Bouw je zelf pensioen op via een lijfrente of pensioenbeleggen, zoals bij Vive? Dan gelden de fiscale regels voor de derde pijler. Je mag je uitkering laten ingaan vanaf vijf jaar vóór je AOW-leeftijd, maar nooit eerder. Je moet uiterlijk starten in het kalenderjaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Wacht je te lang, dan ziet de Belastingdienst dit als afkoop en betaal je flinke boetes.
Wanneer kan ik eerder stoppen met werken?
Eerder stoppen kan, maar niet via de AOW. Die krijg je pas op de officiële leeftijd. Wel kun je eerder stoppen door voldoende eigen vermogen op te bouwen, je lijfrente eerder te laten uitkeren of gebruik te maken van regelingen via je werkgever. Let op: een lijfrente mag nooit eerder starten dan vijf jaar vóór je AOW-leeftijd.
Bij Vive zie je in de app precies hoeveel je hebt opgebouwd en wat dit betekent voor je mogelijkheden. Zo weet je of eerder stoppen haalbaar is.
Waarom stijgt de AOW-leeftijd?
Simpel: we worden ouder. De overheid wil de AOW betaalbaar houden en koppelt daarom de leeftijd aan de levensverwachting. Voor jongere generaties betekent dit dat de AOW-leeftijd waarschijnlijk verder stijgt. Geboren in 1970? Reken op een AOW-leeftijd rond 68 jaar. Geboren na 1990? De prognose ligt tussen 68 en 69 jaar.
Wil je niet afhankelijk zijn van alleen de AOW? Bekijk dan de mogelijkheden voor pensioen voor zelfstandigen of lees meer over pensioenbeleggen.
Maak een afspraak
Klaar voor een moderne oplossing voor pensioen of vermogen? Maak vrijblijvend kennis met Vive en ontdek wat kan - voor jouw organisatie.
Complex pensioen, simpel uitgelegd - weet direct waar je staat
Persoonlijk gesprek voor jouw situatie en die van je werkenemers
In 30 minuten meer duidelijkheid dan uren googlen
Alle ruimte voor vragen aan onze ervaren pensioenexperts