Pensioenbeleggen is pensioen opbouwen door te beleggen in aandelen, obligaties en beleggingsfondsen, in plaats van alleen te sparen. Het doel is extra vermogen naast je AOW en een eventuele collectieve regeling.

Op lange termijn levert beleggen doorgaans meer op dan sparen, maar er is ook risico: de waarde kan dalen. Omdat je horizon lang is, is er tijd om schommelingen op te vangen. Lees wat is pensioenbeleggen of bekijk pensioenbeleggen bij Vive.

Je legt geld in op een lijfrenterekening en dat wordt belegd tot je pensioendatum. Daar staan drie fiscale voordelen tegenover:

• Je inleg is aftrekbaar van je belastbaar inkomen, binnen je jaarruimte en reserveringsruimte.
• Het opgebouwde vermogen valt tijdens de opbouwfase niet in box 3.
• Je betaalt pas inkomstenbelasting als de uitkering ingaat, vaak tegen een lager tarief.

De tegenprestatie: het geld staat fiscaal vast tot je pensioendatum. Bereken je ruimte met de jaarruimte-calculator of lees hoe werkt pensioenbeleggen.

Vier voordelen ten opzichte van gewoon sparen of beleggen:

• Aftrek. Je inleg is aftrekbaar van je belastbaar inkomen binnen je jaarruimte en reserveringsruimte.
• Geen box 3. Tijdens de opbouwfase telt je pensioenvermogen niet mee voor de vermogensbelasting.
• Uitgestelde heffing. Je betaalt pas belasting als de uitkering ingaat, vaak tegen een lager tarief.
• Rendement. Over een lange horizon geeft beleggen doorgaans meer kans op groei dan sparen.

Daar staat tegenover dat je geld vaststaat tot je pensioendatum en dat de waarde kan dalen. Lees ook de nadelen van pensioenbeleggen.

Er zijn drie soorten risico's om rekening mee te houden:

• Marktrisico. De waarde van je beleggingen kan dalen. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen en er is geen gegarandeerde uitkomst.
• Blokkeringsrisico. Je geld staat fiscaal vast tot je pensioendatum. Eerder opnemen kost je de aftrek plus 20% revisierente.
• Fiscaal risico. Regels en tarieven kunnen wijzigen; je bouwt op onder de regels van vandaag.

Vive stemt het beleggingsrisico af op je situatie en bouwt het af richting je pensioendatum, maar risico verdwijnt daarmee niet. Lees de nadelen van pensioenbeleggen en het beleggingsbeleid.

De beleggingen kunnen vergelijkbaar zijn; het verschil zit in de fiscale behandeling en de toegankelijkheid.

Bij pensioenbeleggen is je inleg aftrekbaar binnen je jaarruimte en valt je vermogen tijdens de opbouwfase buiten box 3. Daar staat tegenover dat het geld vaststaat tot je pensioendatum. Bij gewoon beleggen kun je er altijd bij, maar mis je het fiscale voordeel en telt je vermogen mee in box 3. Bekijk pensioenbeleggen en doelbeleggen.

Je strategie wordt om jou heen gebouwd, niet gekozen uit een lijst modelportefeuilles. We kijken naar je leeftijd, je financiële situatie, je horizon, je doel en je duurzaamheidsvoorkeuren. Op basis daarvan bepaalt ons model de beleggingsmix.

Verandert er iets in je leven of je doel? Dan past de strategie zich automatisch aan, en richting je pensioendatum bouwen we het risico stap voor stap af. Lees meer over het financieel model of het artikel personalisatie, maar dan nu echt.

Je totale kosten zijn de beheervergoeding van Vive plus de fondskosten van de onderliggende fondsen, en bij de pensioenplannen daarnaast het maandabonnement en de eenmalige opstartkosten.

Wat er níét bijkomt: transactiekosten, stortingskosten, opnamekosten of performance fees. Om je werkelijke kostenpercentage te bepalen tel je de beheervergoeding en de fondskosten bij elkaar op. Alle actuele percentages staan op de tarievenpagina.

Ja. Vive Invest B.V. heeft een eigen vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor vermogensbeheer, het ontvangen en doorgeven van orders en bewaring, en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB).

Dat betekent onder meer dat je vermogen wettelijk gescheiden wordt gehouden van dat van Vive. Ons beleggingsbeleid lees je hier, en onze inschrijving vind je in het AFM-register.