Direct antwoord
Weet precies hoeveel je fiscaalvoordelig kunt inleggen.
Geen gemist voordeel
Voorkom dat je jaarruimte onbenut verloren gaat.
Belastingvoordeel
Bouw sneller vermogen op dankzij belastingbesparing.
Jouw jaarruimte voordeel, uitgelegd in 1 minuut
1 op de 3 Nederlanders heeft een pensioengat. Dicht die van jou fiscaal voordelig met persoonlijke jaarruimte. Bekijk de video om direct te zien hoe het werkt.
Wat is het?
Wat is jaarruimte?
Jaarruimte is het bedrag dat je elk jaar met belastingvoordeel kunt gebruiken om extra pensioen op te bouwen.
In 2026 mag je tot 30% van je premiegrondslag (je inkomen min een vast drempelbedrag) inleggen, met een maximum van €35.588,-.
Je inleg mag je aftrekken bij je belastingaangifte. Zo betaal je nu minder belasting en bouw je slim aan je toekomstig pensioen.
Hoe werkt het?
Zo werkt jaarruimte in 2026
Jaarruimte berekenen is eenvoudig: neem 30% van je premiegrondslag (je inkomen minus de AOW-franchise: het vaste drempelbedrag van €19.172,- in 2026), met een maximum van €35.588,- en trek daar af wat je al aan pensioen opbouwt.
Wat overblijft is je jaarruimte: het bedrag dat je dit jaar met belastingvoordeel kunt inleggen.
Bij Vive hoef je dit niet zelf uit te rekenen. Vul je gegevens in onze calculator en wij doen de rest.
Voor wie is jaarruimte berekenen relevant?
Jaarruimte is er voor iedereen die pensioen wil opbouwen met belastingvoordeel. Vooral interessant als je geen of onvoldoende pensioen opbouwt via je werk.
Als zzp'er
Als zzp'er bouw je geen pensioen op via een werkgever. Dat betekent dat jaarruimte jouw belangrijkste tool is om fiscaal voordelig voor later te zorgen. Je hebt vaak de volledige jaarruimte tot je beschikking, dat kan oplopen tot €35.588,- in 2026. Het mooie is dat je via Vive zelf bepaalt wanneer je inlegt. Goed kwartaal gedraaid? Stort een groot bedrag. Rustigere periode? Sla een maand over. Die flexibiliteit past perfect bij het ondernemersleven.
Als Dga
Als DGA weet je dat je inkomen kan fluctueren. Het ene jaar is beter dan het andere. Jaarruimte geeft je de flexibiliteit om hierop in te spelen. Je kunt je volledige jaarruimte in december in één keer storten, of verspreid over het jaar. Bovendien kun je ongebruikte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar alsnog benutten via je reserveringsruimte. Ideaal voor jaren waarin je meer financiële ruimte hebt om extra pensioen op te bouwen.
Als werknemer
Ook als werknemer kan jaarruimte interessant zijn. Misschien bouw je via je werkgever wel pensioen op, maar is het niet genoeg voor het leven dat je later wilt leiden. Of werk je parttime en wil je extra bijleggen. Je resterende jaarruimte gebruik je dan voor extra pensioenopbouw met belastingvoordeel. Je ziet hoeveel pensioen je jaarlijks opbouwt op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Dat ontvang je elk jaar van je pensioenuitvoerder. Check dit eerst, zodat je weet hoeveel jaarruimte je nog over hebt.
Ontdek de Jaarruimte voor 2026
Inclusief het belastingvoordeel.
Wil je meer weten over jaarruimte en de voordelen van pensioenbeleggen? Plan dan gerust een gratis afspraak in met een van onze experts.
* Voor de indicatieve belastingteruggave hanteren we de tarieven van 2026. Dit zijn schijf 1: Tot €38.883,- een tarief van 35,75%; Schijf 2: Tussen €38.883,- en €78.426,- een tarief van 37,56%; Schijf 3: Voor inkomens boven €78.426,- een tarief van 49,50%. Het daadwerkelijke bedrag dat je terugkrijgt, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Voorwaarden zijn van toepassing.
Waar bestaat jaarruimte uit?
Je pensioen bonnetje staat klaar. Kom erachter hoe jaarruimte is
opgebouwd en ga voorbereid aan de slag.
Verzamelinkomen
Je verzamelinkomen is het totaal van al je inkomsten. Dat betekent je salaris of winst uit onderneming, maar ook inkomsten uit een tweede baan, freelance werk, verhuur van een kamer of vakantiewoning en zelfs je aanmerkelijk belang.
Al deze bedragen tel je bij elkaar op voor je totale verzamelinkomen. Dit is het startpunt voor de berekening van je jaarruimte. We kijken altijd naar het brutobedrag, dus je inkomen voordat er belasting vanaf gaat.
Er wordt gerekend met het inkomen uit 2025.
Factor A
Factor A is het pensioenbedrag dat je dit jaar opbouwt via je werkgever. Voor de meeste zzp'ers en ondernemers is dit €0, omdat zij geen werkgever hebben die pensioen regelt. Werk je wél in loondienst met pensioen? Dan vind je je factor A op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO) of de website van de pensioenaanbieder(s).
Factor A speelt een rol bij het berekenen van je jaarruimte: je vermenigvuldigt dit bedrag met 6,25 (de wettelijke vermenigvuldigingsfactor) en trekt de uitkomst af van je jaarruimte. Dat doe je omdat je over dat deel al pensioen opbouwt, dat heet je pensioenaangroei. Zorg dat je factor A klopt. Trek je te weinig af, dan overschrijd je mogelijk je jaarruimte en krijg je geen belastingvoordeel over het te hoge deel.
Je vindt je pensioen(en) op: www.mijnpensioenoverzicht.nl
Rekenvoorbeeld
Verzamelinkomen
Dit is het bruto jaarinkomen, plus bonus en andere regelingen.
€ 50.000,-
/jaar
AOW franchise
Het bedrag waarover geen pensioen wordt opgebouwd. Hier wordt namelijk al AOW over opgebouwd via de overheid.
- € 19.172,-
/mnd
Factor A
Pensioenaangroei in een 2de pijler pensioen. Deze aangroei is te vinden op de UPO. Vermenigvuldig de aangroei met: 6.27
- € 0,-
/mnd
Premiegrondslag
Verzamelinkomen - AOW Franchise - Factor A = Premiegrondslag. Het getal waarover de jaarruimte wordt berekend.
€ 30.828,-
/jaar
Jaarruimte %
Voor dit jaar is de jaarruimte % van de Premiegrondslag gezet op:
* 30%
/jaar
Jaarruimte
Het totaal aan overgebleven jaarruimte. Dit getal kan ingelegd worden in een derde pijler pensioenrekening.
€ 9.248,-
Waarom kiezen voor pensioenopbouw via Vive?
We maken pensioen opbouwen simpel. Geen gedoe met complexe berekeningen, gewoon duidelijk wat je kunt inleggen en wat het oplevert.
Real-time inzicht
Bij traditionele pensioenaanbieders krijg je één keer per jaar een brief die je waarschijnlijk niet begrijpt. Bij Vive zie je in de app altijd je actuele pensioenopbouw. Net zoals je je bankrekening checkt, check je je pensioen. Je ziet wat je hebt ingelegd, wat het nu waard is, wat je verwachte pensioen wordt en hoeveel rendement je hebt gemaakt.
Professioneel belegd
Je geld wordt niet zomaar ergens neergezet. We beleggen wereldwijd gespreid in indexfondsen, dezelfde fondsen die grote pensioenfondsen gebruiken. Geen dure fondsmanagers die proberen de markt te verslaan, maar gewoon de hele markt volgen tegen lage kosten. Je betaalt, naast een service fee, alleen 0,35% beheerkosten per jaar. Dat is een fractie van wat traditionele aanbieders vragen.
100% naar nabestaanden
Een belangrijk verschil met traditioneel pensioen en veel andere pensioenaanbieders is dat het honderd procent van jou is. Bij overlijden gaat het volledige opgebouwde vermogen naar je partner of kinderen. Geen verzekeraar die het grootste deel houdt, geen kleine lettertjes waardoor je gezin met lege handen staat. Alles wat je hebt opgebouwd blijft in de familie.
Plan een gratis expert gesprek
Klaar voor een moderne oplossing voor pensioen of vermogen? Maak
vrijblijvend kennis met Vive en ontdek wat kan voor jezelf, of jouw organisatie.
Complex pensioen, simpel uitgelegd - weet direct waar je staat
Persoonlijk gesprek met direct inzicht in belastingvoordeel en regelgeving
Vrijblijvende demo van alle unieke functies van onze app
Alle ruimte voor vragen aan onze ervaren pensioenexperts
Veelgestelde vragen
Alles wat je nodig hebt. In één app. Op één plek. Alle doelen en strategieën, altijd bij de hand.
Wat is pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen is het opbouwen van je pensioen door te investeren in financiële producten (zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen) in plaats van enkel te sparen. Het doel is om, naast de basisuitkering (AOW) en eventuele collectieve pensioenregeling, extra vermogen te creëren dat je later in aanvulling op je pensioenuitkering kunt gebruiken.
Hoe werkt pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen is beleggen voor pensioen. Het geld staat vast tot jouw pensioenleeftijd dus kan je er lastig bij. Voor het vastzetten van je geld krijg je wel veel terug.
1. Fiscaal voordeel op je belastingaangifte in de vorm van een "cashback."
2. Alle inleg in pensioen is vermogensbelastingvrij tot pensioen, dus ook het rendement.
3. De inleg in pensioen wordt afgetrokken van jouw belastbaar inkomen, dus wordt deze lager, en houdt je meer over. Door te beleggen laat je tevens het geld wat je hebt groeien in een gespreide portefeuille die past bij jouw levensfase Zo bouw je extra pensioenvermogen op met potentieel hoger rendement dan sparen, terwijl automatische rebalancing zorgen voor beheersbare risico’s.
Wat zijn de voordelen van pensioenbeleggen?
Als zelfstandige of eigenaar van een eenmanszaak kun je via pensioenbeleggen fiscaal voordelig vermogen opbouwen voor later. Je inleg is vaak aftrekbaar, je betaalt geen vermogensbelasting over het opgebouwde bedrag en je profiteert van het rendement op beleggingen.
Wat zijn de risico's van pensioenbeleggen?
De waarde van je beleggingen kan schommelen, dus beleggen brengt risico’s met zich mee. Bij Vive stemmen we het beleggingsrisico af op jouw situatie en bouwen we je risico automatisch af naarmate je pensioendatum nadert.
Wat is het verschil tussen pensioenbeleggen en gewoon beleggen?
Bij pensioenbeleggen gelden belastingvoordelen: de inleg is vaak aftrekbaar van je belastbaar inkomen, waardoor er minder belasting betaald hoeft te worden. Ook wordt er geen belasting geheven over het opgebouwde vermogen. Dit geld staat wel vast tot de pensioendatum. Bij gewoon beleggen is het geld vrij opneembaar, maar ontbreekt het belastingvoordeel. Pensioenbeleggen is daarom minder flexibel, maar aantrekkelijk voor wanneer je gericht vermogen wil opbouwen voor later.
Wat is het verwachte rendement als ik ga beleggen?
Vive biedt geen modelportefeuilles maar een gepersonaliseerde strategie. Bij Vive hoef je dus niet een profiel te kiezen, deze wordt voor jou gemaakt en gekozen. Wel willen we je graag vertellen wat gangbaar kan zijn bij modelportefeuilles om je een idee te geven wat haalbaar is. Weet dat het verwachte rendement bij beleggen sterk afhangt van je beleggingsstrategie en de marktomstandigheden, maar op de lange termijn kun je grofweg uitgaan van onderstaande ranges:
Defensief profiel (veel obligaties, weinig aandelen)– 2 – 4 % per jaar (nominaal). Dit profiel streeft naar stabiliteit, met beperkte schommelingen en een lager rendement.
Neutraal profiel (gemengde mix aandelen/obligaties)– 4 – 6 % per jaar (nominaal). Dit is een veelgebruikt middenprofiel voor pensioendoelstellingen, met een balans tussen risico en rendement.
Offensief profiel (veel aandelen, alternatieve beleggingen)– 6 – 8 % (–10 % tot +15 % in extreme jaren) per jaar (nominaal).
Dit profiel biedt op lange termijn het hoogste groeipotentieel, maar kent de grootste koersschommelingen.
Als je ons historische rendement wilt bekijken kan dat op de"rendement" pagina onder "hulpmiddelen."
Hoe personaliseert Vive mijn beleggingsstrategie?
Vive zorgt ervoor dat jouw beleggingsstrategie geheel om jou heen wordt gebouwd. Dat betekent dat, aanvankelijk van de levensfase waar je inzit en jouw finaniciële situatie, je beleggingstrategie wordt aangepast. Zo personaliseert Vive jouw beleggingsstrategie.
Hier lees je meer over het financieel model en personalisatie.
Wat zijn de totale beleggingskosten van Vive?
Zijn jullie een gereguleerde beleggingspartij?
Vive is een gereguleerde beleggingspartij. Wij staan onder toezicht van de AFM (Autoriteiten Financiële Markten) en DNB (De Nederlandse Bank).
Je vindt meer over ons eigen beleggingsbeleid op de volgende pagina: Investment Policy
Hier vind je onze AFM-registratie: AFM register
Let op
Beleggen kent risico's
Beleggen biedt kansen maar je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Daarom is het verstandig om vooraf te begrijpen welke risico’s er zijn. Meer hierover is te vinden in het Beleggingsbeleid. Vive is een gelicenseerd vermogensbeheerder.