Je hebt geen Wft Pensioen. Mag je toch pensioen aanbieden?

Als adviseur krijg je steeds vaker vragen over pensioen. Je klanten willen iets voor hun medewerkers regelen, maar weten niet hoe. Jij wilt helpen, maar twijfelt. Want je hebt geen Wft Pensioen. Dus laat je het liggen, of verwijs je door naar een partij die het wél mag doen. Dat is begrijpelijk, maar het hoeft niet. Met Wft Vermogen, een certificering die de meeste adviseurs al hebben, kun je via Vive pensioen aanbieden aan je klanten.

‍

Waarom Wft Pensioen hier niet nodig is

De verwarring zit in het woord "pensioen". Wft Pensioen is nodig als je adviseert over collectieve pensioenregelingen in de tweede pijler, via een fonds of verzekeraar. Maar een werkgeverslijfrente via Vive is geen collectieve regeling. Het is een individuele lijfrenterekening waarbij belegd wordt via indexfondsen, fiscaal vallend onder de derde pijler. Omdat het product een beleggingsoplossing is, valt de begeleiding onder Wft Vermogen. En die heb je waarschijnlijk al. Jij richt de regeling in voor de werkgever en begeleidt het proces. Vive verzorgt de uitvoering, de compliance en de app.

‍

Wat mag je wel en wat mag je niet?

Met Wft Vermogen mag je de werkgever adviseren over het opzetten van een werkgeverslijfrente. Je mag de regeling inrichten via het partnerportaal, de werkgever begeleiden bij het instellen van bijdragen en het proces van A tot Z managen. Wil je daarnaast ook individuele medewerkers adviseren over hun persoonlijke beleggingskeuzes of inleg? Dan doe je dat ook vanuit je Wft Vermogen, want het is een beleggingsproduct en geen collectieve pensioenregeling. Wat je niet mag zonder Wft Pensioen is adviseren over collectieve regelingen in de tweede pijler. Maar dat is bij een werkgeverslijfrente via Vive niet aan de orde.

‍

En de werkgever zelf?

Voor de werkgever gelden de Wft-regels niet. Een werkgever mag gewoon besluiten om Vive aan te bieden aan het team. Dat is geen financieel advies, dat is een arbeidsvoorwaarde. Net zoals een werkgever mag kiezen voor een bepaalde zorgverzekeraar of leasemaatschappij. De werkgever bepaalt voor wie er wordt bijgedragen en hoeveel. De medewerker krijgt een persoonlijke rekening op eigen naam. Sinds 2024 heeft de Belastingdienst bevestigd dat dit fiscaal mogelijk is (standpunt KG:070:2024:1). De inleg blijft aftrekbaar voor de medewerker, ook als de werkgever het bedrag rechtstreeks overmaakt.

‍

Waar de regels wél gelden

De regels rond Wft gelden voor jou als intermediair, niet voor de werkgever. Dat onderscheid is belangrijk. Informeren mag altijd. Uitleggen hoe pensioen werkt, wat jaarruimte is of hoe de fiscale regels in elkaar zitten. Begeleiden mag ook. Je geeft inzicht in keuzemogelijkheden, legt uit wat de gevolgen kunnen zijn en helpt je klant de juiste vragen te stellen. Adviseren over een concreet financieel product mag met de juiste certificering. Voor een werkgeverslijfrente via Vive is dat Wft Vermogen. Bemiddelen in collectieve pensioenregelingen in de tweede pijler mag alleen met Wft Pensioen, maar dat is een andere wereld dan waar je met Vive in opereert.

‍

Wat dit voor jou betekent

Je hoeft geen nieuwe cursus te volgen of maanden te wachten op een extra certificering. De kans is groot dat je met je huidige Wft Vermogen al alles in huis hebt om pensioen toe te voegen aan je dienstverlening. Dat betekent: geen klanten meer doorverwijzen, geen omzet laten liggen en geen concurrenten die dit wél aanbieden terwijl jij aan de zijlijn staat. Twijfel je of jouw certificering voldoende is? De compliance-specialist van Vive denkt graag met je mee.

‍

Wil je zien hoe andere adviseurs dit aanpakken? Bekijk de brochure voor intermediairs of lees hoe pensioenbeleggen via Vive werkt. Liever direct in gesprek? Plan een vrijblijvend gesprek.