Portefeuille

Een plan dat bij jouw doel past

"Op maat" is snel gezegd. Bij veel aanbieders betekent het: je beantwoordt een paar vragen en rolt vervolgens in een van de vijf standaardportefeuilles. Bij ons niet. Wij plaatsen je niet in een hokje, maar bouwen voor elk doel dat je hebt een eigen strategie, specifiek doorgerekend op jouw situatie.

Volledig op maat. Alles wat we doen vertrekt vanuit jouw situatie, wensen en doelen. Geen standaardportefeuille die ongeveer past, maar een strategie die we voor jou doorrekenen.

Een strategie per doel. Een huis over tien jaar vraagt iets anders dan pensioen over dertig jaar. Daarom krijgt elk doel zijn eigen portefeuille en zijn eigen risico-opbouw.

Altijd aanpasbaar. Verandert je leven of je wens? Je past je plan aan waar en wanneer je wilt, en wij verwerken dat direct in je strategie.

Zo stellen we jouw plan samen

Eerst leren we je kennen

Voordat we ook maar iets beleggen, brengen we in kaart wie je bent. Via een aantal vragen bepalen we je financiële situatie en je houding tegenover risico. Dat vertalen we naar je financieel profiel: een onderbouwde inschatting van hoeveel risico je kunt dragen (je financiële ruimte) en hoeveel risico bij je past (je risicobereidheid). Die twee zijn niet hetzelfde, en juist dat verschil bepaalt mee welke strategie verstandig voor je is. Je risicobereidheid vragen we bovendien niet één keer uit, maar per doel, want die kan per doel verschillen.

Dan bepaal je waarvoor je belegt

Een huis, een camperbus, eerder stoppen met werken, of gewoon je vermogen laten groeien zonder vast doel. Elk doel heeft een eigen tijdshorizon en een eigen mate van zekerheid die je nodig hebt. Bij een pensioen over dertig jaar past doorgaans meer risico dan bij een buffer die je misschien over twee jaar nodig hebt. Daarom behandelen we elk doel apart, met een eigen strategie en een eigen portefeuille. Hiervoor hebben we drie plantypes ontwikkeld:

Doelplan. Heb je een specifiek financieel doel op een doeldatum? Vive rekent met jouw financiële profiel en risicobereidheid een op maat gemaakt beleggingsplan door, inclusief de minimale maandelijkse storting die je moet doen om jouw doel met grote waarschijnlijkheid te halen.

Vermogensplan. Wil je simpelweg vermogen opbouwen, zonder specifiek doel? Dan kies je een vermogensplan. Je stelt een risiconiveau in, en Vive levert een portefeuille die daar precies bij past.

Pensioenplan. Wil je fiscaal aantrekkelijk beleggen voor je pensioen? Dan kies je een pensioenplan. Je geeft aan hoeveel risico je wilt nemen in de groeifase en vanaf hoeveel jaar voor je pensioendatum je wilt afbouwen naar onze defensiefste portefeuille.

Je kunt onbeperkt doel- en vermogensplannen aanmaken. Per gebruiker is er maar één pensioenplan mogelijk.

We rekenen je strategie door

Hier zit ons werk. In plaats van je in een vaste modelportefeuille te plaatsen, simuleren we duizenden mogelijke economische scenario's, van gunstig tot somber. Zo bepalen we welke combinatie van beleggingen jouw doel met de grootste kans binnen je horizon haalt, zonder meer risico te nemen dan nodig is. Deze aanpak heet Asset Liability Management (ALM). We herhalen de berekening periodiek, zodat je strategie meebeweegt met de werkelijkheid in plaats van stil te staan op de dag dat je begon.

We voeren uit en sturen automatisch bij

Je strategie voeren we uit met breed gespreide, kostenefficiënte indexfondsen. Brengen de markten je verhoudingen uit balans, dan herstellen we die automatisch. Vraagt je strategie om risicoafbouw, dan voeren we die ook automatisch uit. Bij een pensioenplan stel je die afbouw zelf in; bij een doelplan volgt die uit de doorrekening, wanneer dat de beste route naar je doel is. Je hoeft zelf niets te doen.

Wil je iets veranderen, dan kan dat

Minder risico nemen? Dan verschuiven we naar defensievere beleggingen. Wil je je maandinleg verlagen maar toch richting hetzelfde doel werken? Dan kunnen we kiezen voor een offensievere strategie met een hoger verwacht rendement. Daar hoort wel meer risico bij: een grotere kans op een mooi resultaat, maar ook een grotere kans op een tegenvaller. We leggen je altijd vooraf uit wat een keuze voor je betekent.

Volledige transparantie

Je ziet altijd precies uit welke beleggingen je portefeuille bestaat. In de app vind je dat onder Plannen > Jouw plan > Portefeuille.

Elk doel is anders en heeft een eigen plan nodig. Daarom rekenen we voor elk doel een eigen strategie en portefeuille door, specifiek op jouw situatie.