Financieel model

Ons financieel model

Duizenden scenario's doorgerekend. Ons model simuleert een breed spectrum aan economische toekomsten, van een langdurige recessie tot een periode van sterke groei, en alles daartussen.

Voor elk scenario de beste strategie. Per scenario berekent het model welke verdeling over beleggingscategorieën jouw doel het best beschermt én het meeste kans op rendement geeft.

Breed gespreid over beleggingscategorieën. Je portefeuille bestaat uit een mix van aandelen-, obligatie- en geldmarktfondsen, verdeeld over regio's en sectoren.

De motor achter je plan

Achter elk beleggingsplan bij Vive zit een financieel model dat je strategie niet baseert op één verwachting van de toekomst, maar op duizenden mogelijke scenario's tegelijk. Dat heet Asset Liability Management (ALM), en het werkt als volgt.

Stap 1: Scenario's genereren

Het model genereert een groot aantal economische scenario's op basis van historische data en statistische modellen. Elk scenario beschrijft een mogelijk pad voor rentes, inflatie, aandelenrendementen en koersen over jouw beleggingshorizon. Samen vormen die scenario's een realistisch beeld van de onzekerheid waarmee elke belegger te maken heeft.

Stap 2: Strategieën optimaliseren

Voor elk scenario berekent het model hoe verschillende combinaties van beleggingscategorieën presteren. Het zoekt de verdeling die, over alle scenario's heen, de beste balans biedt tussen de kans om je doel te halen en het risico dat je loopt. Het resultaat is geen "one size fits all", maar een strategie die past bij jouw specifieke doel, horizon en risicobereidheid.

Stap 3: Fondsen selecteren

De gekozen verdeling vullen we in met breed gespreide indexfondsen. Elk fonds wordt geselecteerd op meerdere criteria, met als speerpunten: lage kosten, liquiditeit, risicoprofiel en duurzaamheid. We beleggen in een mix van aandelenfondsen, obligatiefondsen en geldmarktfondsen, verspreid over verschillende geografische regio's en sectoren. Zo wordt concentratierisico beperkt.

Stap 4: Periodiek herberekenen

Economische omstandigheden veranderen. Daarom updaten we de schattingen van het model elk kwartaal met de nieuwste marktdata. Verandert het beeld significant, dan past je strategie mee. Zo blijft je plan gebaseerd op actuele inzichten in plaats van op aannames van het moment waarop je begon.

Wat dit voor jou betekent

Je hoeft zelf geen markten te volgen, geen fondsen te vergelijken en geen moment te kiezen om bij te sturen. Het model doet dat structureel, op basis van data en berekeningen in plaats van onderbuikgevoel. Verander je je doel of je inleg, dan rekent het model direct een nieuwe strategie door die past bij je aangepaste situatie.

Beleggen kent risico's. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Het model verkleint onzekerheid, maar kan die niet wegnemen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.