Wat zijn de kosten van pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen levert belastingvoordeel op, maar wat kost het eigenlijk? De kosten verschillen enorm tussen aanbieders: van enkele tienden van procenten tot meer dan een procent per jaar, plus vaak verborgen afsluit- en stortingskosten. Voor ondernemers en werknemers die fiscaal voordelig pensioen willen opbouwen, maken deze kosten het verschil tussen een comfortabel pensioen en tegenvallende resultaten. Een ogenschijnlijk klein verschil in jaarlijkse kosten kan over dertig jaar tienduizenden euro's schelen. We leggen uit welke kosten pensioenbeleggen met zich meebrengt en waarom Vive bewust kiest voor transparante, lage kosten.

‍

Kosten pensioenbeleggen vaak ondoorzichtig

De markt voor pensioenbeleggen kent grote verschillen in kostenstructuren. Traditionele verzekeraars rekenen vaak beheerkosten tussen ongeveer 0,6% en 1% per jaar, plus extra kosten die pas in de kleine lettertjes staan. Sommige aanbieders rekenen bovenop beheerkosten ook nog afsluitkosten en stortingskosten per inleg. Online brokers lijken goedkoper maar rekenen vaak transactiekosten die bij frequent handelen oplopen. Banken presenteren lage percentages maar voegen daar rekeningkosten, servicekosten, hoge fondskosten en uitstapkosten aan toe. Het gebrek aan transparantie maakt vergelijken lastig en kost consumenten jaarlijks miljoenen aan onnodige kosten.

‍

Waarom lage kosten het verschil maken

Het effect van kosten op je pensioen wordt systematisch onderschat. Bij pensioenbeleggen gaat het om decennialange periodes waarin kleine verschillen uitgroeien tot grote bedragen. Bij een gemiddeld rendement kan het verschil tussen bijvoorbeeld 0,35% en 0,8% aan kosten over dertig jaar oplopen tot tienduizenden euro's minder pensioen. Dat is geld dat jij hebt ingelegd maar dat naar de aanbieder gaat in plaats van naar jouw pensioen. Voor ondernemers die maximaal gebruikmaken van hun jaarruimte van €35.798 per jaar wordt dit verschil nog groter. Elke tiende procent aan kosten die je bespaart, is pure winst voor je eindkapitaal.

‍

Verborgen kosten die je pensioen uithollen

Veel aanbieders werken met verborgen kosten die het werkelijke kostenplaatje vertroebelen. Stortingskosten lijken klein maar bij maandelijkse inleg van €500 kost 0,50% stortingskosten je €30 per jaar extra. Afsluitkosten worden gepresenteerd als eenmalig, maar €45 tot €100 is geld dat niet aan je pensioen wordt toegevoegd. Transactiekosten per beleggingsorder kunnen oplopen als je portefeuille wordt geherbalanceerd. Uitstapkosten maken overstappen naar een goedkopere aanbieder onaantrekkelijk. Fondskosten worden vaak niet genoemd maar tikken wel door in je rendement. Al deze kosten samen kunnen het verschil maken tussen een succesvol pensioen en een teleurstellend resultaat.

‍

Vive kiest voor transparante, lage kosten

Bij Vive doen we het anders. We rekenen voor pensioenbeleggen via ons Solo pakket €7,50 per maand plus 0,35% beheervergoeding per jaar. Daarnaast zijn er fondskosten van 0,13% tot 0,19% die rechtstreeks naar de fondsen gaan. Geen afsluitkosten, geen stortingskosten, geen transactiekosten, geen uitstapkosten. De totale kosten komen daarmee op ongeveer 0,48% tot 0,54% plus €7,50 per maand, volledig transparant vooraf. Met deze kostenstructuur zitten we ruim onder veel traditionele aanbieders, terwijl je wel profiteert van professioneel vermogensbeheer. Alles is digitaal en transparant in onze app, waar je real-time je kosten en rendement kunt volgen. Voor werkgevers bieden we via het Sponsor pakket dezelfde lage tarieven.

‍

Waarom Vive de slimme keuze is

De kosten pensioenbeleggen bij Vive zijn niet alleen laag maar ook volledig transparant. Waar andere aanbieders je verrassen met extra kosten, weet je bij Vive precies waar je aan toe bent: €7,50 per maand plus de beheervergoeding en fondskosten. Onze digitale aanpak bespaart overhead die we doorberekenen in lagere kosten voor jou. Met onze moderne app heb je altijd inzicht in je pensioenopbouw zonder dat je moet wachten op een jaarlijks pensioenoverzicht. We combineren de lage kosten van een online broker met de service van een vermogensbeheerder. Voor ondernemers en werkgevers die slim willen omgaan met pensioenbeleggen is Vive de logische keuze: maximaal rendement door minimale kosten.

‍