Veelgestelde vragen

De grafiek is verdeeld in verschillende mogelijkheden. Deze lijnen geven verschillende scenario's aan die zich voor kunnen doen.

De grijze lijn (inleg): Jouw eigen inleg op basis van de ingevulde waarden.

De rode lijn (pessimistisch): De pessimistische verwachting van jouw totale pensioenvermogen als we uitgaan van de negatiefste scenario's (onderste 5% van situaties).

De groene lijn (realistisch): De realistische verwachting van jouw totale pensioenvermogen als we uitgaan van de reëelste scenario's (middelste 90% van situaties).

De zwarte lijn (optimistisch): De optimistische verwachting van jouw totale pensioenvermogen als we uitgaan van de positiefste scenario's (bovenste 5% van situaties).

Bij Vive beleg je altijd, maar je kunt wel kiezen voor een voorzichtige strategie die voelt als geld op je pensioenrekening sparen. Hierbij ligt de nadruk op zekerheid en behoud van vermogen, terwijl je toch blijft profiteren van het belastingvoordeel en het rendement van pensioenbeleggen.

Een pensioenrekening is een speciale rekening waarop je geld opzijzet voor je pensioen. Bij Vive wordt je inleg altijd slim belegd, met een strategie die meebeweegt met je leeftijd en situatie. Zo bouw je fiscaal voordelig vermogen op voor later.

Pensioenbeleggen is het opbouwen van je pensioen door te investeren in financiële producten (zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen) in plaats van enkel te sparen. Het doel is om, naast de basisuitkering (AOW) en eventuele collectieve pensioenregeling, extra vermogen te creëren dat je later in aanvulling op je pensioenuitkering kunt gebruiken.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Je kunt een pensioenrekening bij Vive openen als je aangemeld bent door jouw werkgever (of door een persoonlijke uitnodiging die is verstuurd naar jouw geregistreerde e-mail).

Het aanmaken van een pensioenrekening kun je doen door de volgende stappen te doorlopen:

1. Ga naar de app (of download de app).

2. Login op jouw account.

3. Ga nu naar de planpagina in de app.

4. Zoek hier de pensioenrekening en start de onboarding procedure.

5. Na het doorlopen van de onboarding procedure kun je direct starten.

Nee, pensioen is niet verplicht voor alle werknemers. Alleen als je onder een cao valt waarin pensioenopbouw is opgenomen, ben je als werkgever verplicht om een regeling te treffen. Werkgevers zonder cao hebben meer vrijheid. Met Vive kun je pensioen regelen voor werknemers zonder cao op jouw manier – flexibel en persoonlijk. Je hoeft niet iedereen exact dezelfde regeling te geven: je kiest zelf wie je sponsort en hoeveel.

Geen zorgen: in geval van faillissement blijven de pensioenbeleggingen altijd jouw eigendom. De beleggingen staan op jouw naam bij een onafhankelijke bewaarinstelling. Vive beheert het vermogen, maar heeft geen toegang tot het geld.

Pensioenbeleggen is beleggen voor pensioen. Het geld staat vast tot jouw pensioenleeftijd dus kan je er lastig bij. Voor het vastzetten van je geld krijg je wel veel terug.

1. Fiscaal voordeel op je belastingaangifte in de vorm van een "cashback."

2. Alle inleg in pensioen is vermogensbelastingvrij tot pensioen, dus ook het rendement.

3. De inleg in pensioen wordt afgetrokken van jouw belastbaar inkomen, dus wordt deze lager, en houdt je meer over. Door te beleggen laat je tevens het geld wat je hebt groeien in een gespreide portefeuille die past bij jouw levensfase Zo bouw je extra pensioenvermogen op met potentieel hoger rendement dan sparen, terwijl automatische rebalancing zorgen voor beheersbare risico’s.

Vive levert zelfstandigen een gemakkelijke manier om niet alleen pensioen op te bouwen, maar ook te beleggen voor hun vermogen.

Toegang tot institutionele ALM-technologie voor vermogensbeheer, normaal voorbehouden aan grote partijen.

Flexibele pensioenoplossing zonder verplichte collectieve regeling.

Fiscaal voordeel op je belastingaangifte, vermindering van jouw belastbaar inkomen en geen vermogensbelasting over de inleg.

Volledige self-service: snel opzetten, zelf beheren en op elk moment aanpassen, zonder dat je een pensioenfonds nodig hebt.

Werkgevers die geen cao hoeven te volgen, kunnen via Vive toch een aantrekkelijke pensioenregeling aanbieden, zonder dat je vastzit aan de regels van een verplichte regeling. Pensioen voor werknemers zonder cao hoeft dus niet ingewikkeld te zijn.

Ja, je bepaalt zelf per maand wie je sponsort en met welk bedrag. Zo kun je eenvoudig starten, uitbreiden of aanpassen.

De realistische verwachting in de pensioen calculator staat voor de middelste 90% van scenario's waarin rendement naar verwachting normaal is gebleven, gebaseerd op historische cijfers. Hierdoor is het totale pensioenvermogen normaal gegroeid.

Vive levert werkgevers een gemakkelijke manier om niet alleen pensioen op te bouwen, maar ook te beleggen voor hun vermogen. Kostenbeheersing dankzij een vaste prijs (€75 p.p. p.j.) en geen verborgen fees. Kosten kunnen ook uit de WKR-regeling betaald worden:

- Goede employee benefits en de mogelijkheid om een goed pensioen aan te bieden zonder onnodige regels.

- Plug-and-play implementatie: binnen 1 uur live, zonder dure adviseurs.

- Volledige compliance: Afgestemd op DNB/AFM-eisen, zonder extra rapportages.

- Minimale administratie: alles via standaard payroll zonder extra admin te moeten doen.

- Flexibiliteit: bepaal zelf wie meedoet en hoeveel je bijdraagt, per medewerker.

Het sponsoren van jouw eigen pensioen account is mogelijk als je een bedrijf hebt. Bijvoorbeeld een eenmanszaak, BV of andere vorm. Als werkgever (in dit geval van jezelf) neem je een deel van de kosten op jouw bedrijf. De kosten die je kunt sponsoren zijn de Vive service en app. Dit zijn de standaard kosten. De beheervergoeding (AuM, Assets Under Management) betalen werknemers (in dit geval jij) zelf.

De pessimistische verwachting in de pensioen calculator staat voor de onderste 5% van scenario's waarin rendement achter is gebleven. Hierdoor is het totale pensioenvermogen weinig gegroeid.

De optimistische verwachting in de pensioen calculator staat voor de bovenste 5% van scenario's waarin rendement hoog is gebleven. Hierdoor is het totale pensioenvermogen veel gegroeid.

Vive heeft een geavanceerd financieel model gebouwd op basis van ALM (Asset Liability Model) waarmee we per persoon, voor elk pensioenrekening een gepersonaliseerde beleggingsstrategie maken. Deze beleggingsstrategie wordt op basis van duizenden economische scenario's gemaakt en getest. Uit deze tests komt de beste route naar voren en die krijg jij als beleggingsstrategie. Mocht jouw situatie, die van de markt, of de wereld veranderen, dan past jouw strategie zich automatisch aan. Je vindt meer informatie over het financieel model bij "hulpmiddelen."

Vive houdt rekening met ESG-criteria bij het selecteren van de fondsen waarin wordt geïnvesteerd. Dit houdt in dat we het vermogen van onze klanten beleggen op een manier die rekening houdt met de impact op de samenleving. Zo werken we samen aan een betere toekomst. Verdere kwaliteitscontroles en eisen worden toegepast vanuit ons investment team.

Vive is een gereguleerde beleggingspartij. Wij staan onder toezicht van de AFM (Autoriteiten Financiële Markten) en DNB (De Nederlandse Bank).

Je vindt meer over ons eigen beleggingsbeleid op de volgende pagina: Investment Policy

Hier vind je onze AFM-registratie: AFM register

Vive werkt samen met verschillende partners om de diensten te leveren. De partners kunnen in drie categorieën ingedeeld worden.

Fondsaanbieders: Blackrock, Vanguard, Northern Trust, UBS

Service partners: InsingerGilissen bank

Wetgeving en overheid: AFM (Autoriteiten Financiële Markten) en DNB (De Nederlandse Bank).

Voor de fondsen verwijzen we graag naar de "hulpmiddelen."

Na het ontvangen van jouw geld gaan wij de beleggingen voor je aankopen en in orde maken. De periode die tussen het inleggen en aankopen van jouw beleggingen kan variëren aan de hand van verschillende factoren. Bijvoorbeeld of je direct ingelegd hebt, of via automatisch incasso (SEPA DD), vakanties (bank holidays), of doorlooptijd van de fondsen waarin wij beleggen. We proberen zo snel mogelijk jouw geld te beleggen. De hoofdregel is dat we binnen één week jouw geld belegd hebben.

Nee. Dat doen wij voor je. Wij houden je plannen in de gaten en sturen bij waar nodig. We geven je alleen een seintje als je in actie moet komen.

Nee, dat doet Vive voor je. Als je in actie moet komen om je plan op koers te houden, geven wij jou een seintje.

Ja, je kunt Vive ook gebruiken als je geen concreet doel hebt. Je kiest dan simpelweg voor een vermogens opbouw plan in de app. Dan laten wij geld voor je werken zonder einddatum of doelbedrag.

Ja. Je kunt altijd je voorkeuren, wensen en doelen aanpassen in de app. Ons financieel model berekent dan real-time een nieuwe beleggingsstrategie op maat.

Je kunt jouw email wijzigen door contact op te nemen met ons via de mail (die gekoppeld is aan jouw Vive account) of direct via de app.

Als je een offerte aanvraagd bij Vive sturen we deze direct op naar jouw e-mail. Ook horen we graag op een later moment wat je vindt van ons product en de oplossing die we bieden.

Wij gebruiken je gegevens alleen om je te identificeren en gepast advies te geven binnen de rekeningen bij Vive. Je informatie wordt nooit met derden gedeeld, tenzij aangegeven. Bijvoorbeeld om je beleggingsrekening te openen.

Het duurt ongeveer 1 á 2 dagen voordat je geld op je beleggingsrekening staat. Vervolgens gaan we direct aan de slag om dit geld volgens jouw persoonlijk plan te beleggen.

Bij het vergelijken van offertes en verschilllende partijen in de tweede (collectief) en derde pijler (individueel) moet je op de volgende punten letten:

1. Kostentransparantie & tariefstructuur

Premiekosten: leeftijdsafhankelijke staffel (2e pijler) versus vlakke bijdrage of netto-inhouding (3e pijler).
Beheerkosten: jaarlijkse fee over het beheerd vermogen. Vergelijk % AuM-kosten en vaste p.p.-kosten.Eventuele instap-, exit- of advieskosten: zitten die verwerkt of komen ze er bovenop?

2. Fiscale behandeling

Collectief: premie-inleg is brutoloon, pensioenuitkering belast als inkomen.
Individueel: individueel netto-inhouding via lijfrente is aftrekbaar binnen jaarruimte/reserveringsruimte; vermogen valt niet in Box 3 tijdens opbouw; uitkering later (vaak lager tarief).

3. Risicodeling en garanties

Collectief: rendement- en langlevenrisico gedeeld; vaak toeslag- en garantiemogelijkheden.
Individueel: deelnemer draagt alle risico’s zelf; geen garanties, maar wél volledige portabiliteit.

4. Flexibiliteit en keuzevrijheid

Collectief: vaste contractvoorwaarden, vaak instemmingsverplichting van alle deelnemers bij wijzigingen.
Individueel: je kiest wie meedoet, hoeveel en wanneer; in- en uitstappen gaat per contract.

5. Administratie- en implementatie­last

Collectief: vaak complexe fondsrapp­ortages, DNB/AFM-verplichtingen en bestuursstructuren.
Individueel: eenvoudig via payroll (netto-inhouding of vergoeding), zonder extra rapportages of deelnemersraden.

6. Communicatie en betrokkenheid

Collectief: UPO’s en scenario-rapportages via fonds/uitvoerder; minder ruimte voor maatwerk.
Individueel: persoonlijke dashboards, onboarding-kits en heldere keuzebegeleiding voor iedere deelnemer.

7. Meeneembaarheid en continuïteit

Collectief: opgebouwde rechten binnen fonds en blijven daar als de werknemer weggaat, overstap moeilijk (alle deelnemers moeten akkoord).
Individueel: contract overdraagbaar bij baanwissel of nieuwe aanbieder; persoonlijke potjes “gaan mee.”

Een offerte van Vive is tot 1 maand na uitgifte geldig. We behouden echter altijd het recht om - naar omstandigheden en veranderingen - de offerte als ongeldig te verklaren.

Een offerte van Vive kan op verschillende manieren geaccepteerd worden. Dit kan door telefonisch, e-mail, mondeling of ondertekening de offerte te aanvaarden. Na het accepteren van de offerte dient een samenwerkingsovereenkomst getekend te worden. Hierna wordt het traject gestart. Onze contact details staan op de contactpagina.

Ja, het belastingvoordeel is hetzelfde als bij reguliere jaarruimte: ongeveer 35,75% tot 49,5% van je inleg krijg je terug via de belastingaangifte, afhankelijk van je belastbaar inkomen.

Een derde pijler pensioen geeft de volgende voordelen:

Aftrek van premies binnen je jaarruimte

Je kunt de premies die je betaalt voor je lijfrente fiscaal aftrekken van je belastbaar inkomen. De jaarruimte is sinds 1 januari 2023 verhoogd naar 30 % van het deel van je inkomen waarmee je voor pensioen spaart (voorheen 13,3 %), zo kun je veel meer inbrengen en direct je belastingdruk verlagen.

Inhaal van onbenutte ruimte uit voorgaande jaren

Ongebruikte jaarruimte uit de voorgaande 10 jaar mag je alsnog gebruiken voor extra pensioeninleg (voorheen 7 jaar). Je kunt daarmee een flinke “reserveringsruimte” benutten om in te halen wat je eerder hebt laten liggen.

Box 3-vrijstelling tijdens opbouw

Het vermogen dat je opbouwt binnen een lijfrente-contract valt niet in Box 3. Dit betekent dat je spaargeld en beleggingen voor je pensioen in deze derde pijler niet meetellen voor de vermogensbelasting.

Uitgestelde belastingheffing

Pas op het moment dat je lijfrente-uitkering ingaat, wordt er inkomstenbelasting geheven, vaak in een lagere belastingschijf dan tijdens je werkzame jaren, omdat je inkomen dan doorgaans lager is.

Ja, bij doelbeleggen is je geld niet geblokkeerd zoals bij pensioen. Je kunt altijd (een deel van) je beleggingen verkopen en het geld naar je bankrekening overmaken. Houd wel rekening met mogelijk verlies als je moet verkopen op een ongunstig moment.

Vive levert ondernemers een gemakkelijke manier om niet alleen pensioen op te bouwen, maar ook te beleggen voor hun vermogen. Schaalbare employee benefit zonder grote investeringen of infrastructuur.

• Verbeterde employer branding, zodat je makkelijker talent aantrekt én behoudt.
• Kostenbeheersing dankzij een vaste prijs (€90 p.j.) en geen verborgen fees.
• Fiscaal voordeel op je belastingaangifte, vermindering van jouw belastbaar inkomen en geen vermogensbelasting over de inleg.
• Rust en focus: geen tijdrovende pensioenimplementatie, wél een professioneel toekomstplan voor je team.
• Beleggen op autopiloot zonder om te hoeven kijken of onderzoek te doen.

Met Vive kun je jouw pensioeninleg moeiteloos aanpassen aan je inkomen, stort in rustige maanden wat minder en bij een bonus extra veel in, pauzeer tijdelijk zonder kosten en hervat zodra het weer kan. Werkgevers kunnen via netto-inhouding flexibel meebetalen, terwijl jij met real-time inzicht in je jaarruimte en inleg voorkomt dat je boven fiscale limieten uitkomt.

Pensioen is het inkomen dat je ontvangt nadat je bent gestopt met werken. Het pensioen waar ieder persoon comfortabel van kan leven verschilt per persoon. De hoogte ervan hangt af van jouw persoonlijke levensstandaard, wensen, en de kosten die je verwacht te hebben tijdens je pensioen. Een ruwe rekensom voor het bepalen van het bedrag wat je tijdens jouw pensioen nodig hebt, is de volgende manier:

1. Je rekent of bepaalt hoeveel je wilt per maand.
2. Dat doe je keer 12 (aantal maanden in het jaar)
3. Dat bedrag keer 20 (makkelijk te rekenen pensioenjaren)

Nu heb je een schatting van het totale bedrag aan pensioen dat nodig is voor later. Dat is een ruwe rekensom voor goed pensioen.

Het sponsoren van jouw eigen pensioen account is mogelijk als je een bedrijf hebt. Bijvoorbeeld een eenmanszaak, BV of andere vorm. Als werkgever (in dit geval van jezelf) neem je een deel van de kosten op jouw bedrijf. De kosten die je kunt sponsoren zijn de Vive service en app. Dit zijn de standaard kosten. De beheervergoeding (AuM, Assets Under Management) betalen werknemers (in dit geval jij) zelf.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Een goede pensioenregeling rust, naar Vive's mening, op drie kernpunten. Het moet:

Transparant en begrijpelijk zijn: heldere kosten, duidelijke communicatie en geen vakjargon.

Flexibel zijn: keuzevrijheid in profiel, manier van opbouwen en de bijdrage per medewerker.

En, persoonsgericht zijn: maatwerk voor het individu met gepersonaliseerde strategieën.

Jouw vermogen is maximaal beschermd volgens de wet op de vermogensscheiding en de beleggerscompensatie. Ondernemingen die beleggingsdiensten verlenen, moeten volgens de wet hun eigen vermogen gescheiden houden van het belegde vermogen van klanten. Je vermogen wordt aangehouden door een extern bewaarbedrijf.

Als het dan misgaat, staan de beleggingen van hun klanten veilig in een apart potje. Vive leeft de regels van vermogensscheiding na.

De Autoriteit Financiële Markten controleert of de Vive voldoet aan de regels die gelden voor vermogensscheiding. Deze regels zorgen ervoor dat mocht Vive failliet gaat, de beleggingen van onze klanten zijn afgescheiden van het vermogen van Vive. Daardoor vallen de beleggingen van klanten niet in de failliete boedel.

Het sponsoren van pensioen voor werknemers kan geheel vrijblijvend gedaan worden. Het houdt in dat je als werkgever een deel van de kosten voor de Vive service en app op jouw bedrijf neemt. Dit zijn de standaard kosten. De beheervergoeding (AuM, Assets Under Management) betalen werknemers zelf.

Vive kan je met de opzet van een pensioenregeling. In de derde pijler pensioenen die Vive aanbied zit veel flexibiliteit. Dit geeft werkgevers de mogelijkheid om op verschillende manier hun pensioen op te zetten.

Enkele voorbeelden hiervan zijn:

Sponsoring: Een werkgever biedt de werknemers de rekening aan, maar legt niet in voor de werknemers. Hierdoor kunnen werknemers opbouwen, maar kost het de werkgever weinig tot niets.

Percentage matching: Een werkgever matched, tot een zeker percentage (of hoeveelheid) de inleg van een werknemer. De werkgever stimuleert de opbouw van pensioen voor diegene die het op willen bouwen.

Vaste premie: De werkgever zet een vaste hoeveelheid weg voor de werknemer. Hierdoor bouwt de werknemer automatisch pensioen op.

Bonus regeling: De werkgever betaalt aan het einde van het jaar de bonus van de werknemer uit in pensioen. Hierdoor heeft de werknemer een bonus en zorgt de werkgever dat er pensioen wordt opgebouwd. Ook is dit fiscaal voordeliger voor de werknemer, sinds deze belasting terugkrijgt en niet alleen betaald.

Winst uitkering: De werkgever betaalt winstuitkering in het pensioen van de werknemer uit. Hierdoor bouwt de werknemer pensioen op en de werkgever legt pas in als het bedrijf winst draait. Dat drukt de lopende kosten.

Je kunt een kindrekening bij Vive openen door de volgende stappen te doorlopen:

1. Ga naar de app (of download de app).

2. Login of maak een account aan.

3. Ga nu naar de planpagina in de app.

4. Zoek hier de kindrekening en start de onboarding procedure.

5. Na het doorlopen van de onboarding procedure kun je direct starten.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Nee, het opgebouwde pensioen staat wettelijk vast tot de pensioengerechtigde datum. In sommige uitzonderlijke gevallen kan het eerder opgenomen worden, bijvoorbeeld bij langdurige arbeidsongeschiktheid of emigratie. Buiten de uitzonderingen geldt een fiscale boete en wordt het bedrag als inkomen belast.

‍

Ja, reserveringsruimte vervalt na 10 jaar. Gebruik daarom altijd eerst je oudste reserveringsruimte om te voorkomen dat deze verloren gaat.

Je lijfrente staat in principe vast tot je pensioen. Bij arbeidsongeschiktheid kun je vervroegd laten uitkeren. In noodsituaties kun je afkopen, maar dan betaal je de eerder genoten belastingkorting terug plus 20% boete. Daarom is het slim alleen geld in te leggen dat je echt kunt missen.

Ja, je mag beide in hetzelfde jaar gebruiken. Je totale fiscale ruimte is je jaarruimte plus je reserveringsruimte. Hier zit wel een jaarlijks limiet op. Let dus wel op dat je dit limiet niet overschrijd.

Ja, je kunt altijd een extra pensioenpotje opbouwen via een lijfrente. Dit is slim als je pensioen via je werkgever niet toereikend is of als je eerder wilt stoppen met werken. Je gebruikt dan je jaarruimte om met belastingvoordeel extra pensioen op te bouwen.

Ja, je kunt je lijfrente rekening overzetten naar een andere bank, verzekeraar of beleggingsinstelling. Dit heet waardeoverdracht. Bij Vive zijn er geen kosten voor het overzetten.

Zeker. Je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je inlegt. Maandelijks, per kwartaal of flexibel. Vive past zich aan jouw situatie aan.

Nee, sinds de afschaffing van pensioen in eigen beheer voor DGA’s (2017) is dat niet meer mogelijk. Daarom is het belangrijk om over te stappen op een andere vorm van opbouw, zoals een lijfrenterekening.

‍

Ja, dat kan. Veel ondernemers doen dit aan het einde van het jaar, wanneer ze weten hoeveel winst ze hebben gemaakt. Je mag je volledige jaarruimte in één keer storten, maar je mag het ook verspreiden over het jaar. Of je stort dit jaar een deel en gebruikt volgend jaar je reserveringsruimte voor de rest. Het is helemaal aan jou.

Ja, je bepaalt zelf hoeveel je inlegt, wanneer je dat doet en of je tijdelijk wilt pauzeren. Je regelt alles eenvoudig in de app.

Je lijfrente pensioen als zzp'er staat in principe vast tot je pensioen. Bij arbeidsongeschiktheid kun je wel vervroegd uitkeren (max €40.000 per jaar). In andere noodsituaties kun je afkopen, maar dan betaal je de eerder genoten belastingkorting terug plus 20% revisierente.

‍

Het verzamelinkomen (ook wel jaarinkomen) is het totale bedrag van je inkomen uit verschillende bronnen dat wordt belast in Nederland. Het omvat onder andere:

1. Inkomen uit loondienst: je salaris of loon dat je ontvangt van een werkgever.
2. Winst uit onderneming: het inkomen dat je als zelfstandig ondernemer verdient.
3. Inkomen uit overige werkzaamheden: inkomsten die niet vallen onder loondienst of ondernemerschap, zoals freelance werk of andere nevenactiviteiten.
4. Belastbare periodieke uitkeringen en verstrekkingen: bijvoorbeeld alimentatie of andere uitkeringen die je regelmatig ontvangt.

Het verzamelinkomen is belangrijk bij de berekening van je jaarruimte, omdat het bepaalt hoeveel je belastingvrij kunt inleggen voor je pensioen.

Ja, vanaf de eerste dag kun je fiscaal voordelig opbouwen, zonder maandelijkse kosten. Zorg wel dat jouw inleg voor 31 december op jouw rekening staat.

Reserveringsruimte is het bedrag aan jaarruimte dat je in voorgaande jaren niet hebt benut. Als je in de afgelopen jaren minder hebt ingelegd dan je jaarruimte toestond, kun je deze niet-benutte ruimte alsnog inhalen met de reserveringsruimte. Voor de afgelopen jaren (voor 2024) is de jaarruimte 13.3% van de premiegrondslag (brutoloon - AOW-franchise) geweest.

Sinds de start van 2024 is dit opgehoogd naar 30%. Je kunt de reserveringsruimte tot maximaal tien jaar terug gebruiken. Dit betekent dat als je de afgelopen jaren niet het maximale bedrag hebt ingelegd voor je pensioen, je alsnog van het belastingvoordeel kunt profiteren door de reserveringsruimte te benutten. De reserveringsruimte wordt ook beperkt door een jaarlijks maximum (dat in het specifieke jaar bepaalt, is), afhankelijk van je leeftijd en je inkomen.

Kortom, reserveringsruimte biedt de mogelijkheid om in latere jaren fiscaal voordelig extra in te leggen, als je in eerdere jaren je jaarruimte niet volledig hebt benut.

Ja. Als je binnen je jaarruimte of reserveringsruimte blijft, mag je je inleg aftrekken van je belastbaar inkomen. Dat betekent: minder belasting betalen en meer opbouwen voor later.

‍

Ja, in veel gevallen wel. DGA pensioen is aftrekbaar binnen je jaarruimte. Wat je inlegt binnen je jaarruimte, trek je af van je belastbaar inkomen. Je krijgt een deel direct terug via je aangifte.

Nee, pensioen opbouwen als DGA is niet verplicht. Maar het is wel sterk aan te raden. Je bouwt namelijk geen pensioen op via een werkgever en AOW alleen is zelden voldoende. Je hebt als DGA zelf de verantwoordelijkheid en vrijheid om iets te regelen.

‍

Een lijfrente is een vorm van pensioen - specifiek de variant die je zelf regelt (derde pijler). Naast je AOW (eerste pijler) en eventueel werkgeverspensioen (tweede pijler) bouw je met een lijfrente extra pensioen op, met dezelfde belastingvoordelen.

Nee. We gebruiken de term collectieve pensioenregeling voor zzp, omdat alle deelnemers dezelfde voordelige voorwaarden krijgen. Maar jouw pensioenpot blijft altijd persoonlijk en volledig op jouw naam staan. Er is dus geen gezamenlijke pot en geen herverdeling van geld tussen deelnemers.

Nee, een bedrijfspensioen is niet voor iedereen verplicht. Alleen als je onder een verplichte pensioenregeling valt via een cao of beroepspensioenfonds, ben je verplicht om deel te nemen. In andere gevallen kun je het bedrijfspensioen juist flexibel en vrijwillig invullen, zoals via Vive.

‍

In het kort: we stellen je eerst een aantal vragen. Vervolgens creëren we op basis van jouw antwoorden een beleggingsplan op maat en voeren deze voor je uit.

‍Hier lees je precies hoe we voor je gaan beleggen.

Dat hangt af van je inkomen en of je al ergens pensioen opbouwt. De basisberekening is 30% van je inkomen (na aftrek van de AOW-franchise van €19.172). Verdien je €50.000? Dan is je jaarruimte ongeveer €9.250. Maar bouw je al pensioen op via je werk? Dan moet je dat bedrag (factor A) er nog vanaf trekken. Bereken jouw jaarruimte met de jaarruimte calculator.

Ja. Je beleggingen staan bij een onafhankelijk bewaarbedrijf, los van Vive. Bij een faillissement blijft jouw geld beschermd.

In 2025 mag je maximaal €42.753 aan reserveringsruimte gebruiken, ook al heb je meer opgebouwd over de jaren.

De maximale inleg hangt af van je fiscale jaarruimte en eventuele reserveringsruimte. Deze worden jaarlijks berekend op basis van inkomen en eerdere pensioenopbouw. Vive helpt je om jouw beschikbare ruimte te benutten binnen de wettelijke kaders, zodat pensioenbeleggen fiscaal voordelig blijft.

‍

Je jaarruimte is maximaal 30% van je winst uit onderneming (na aftrek van de ondernemersaftrek), met een maximum van €35.798 in 2025. In de Vive app berekenen we automatisch hoeveel jaarruimte je hebt op basis van je inkomen. Heb je voorgaande jaren niet volledig benut? Dan kun je tot 10 jaar terug alsnog gebruiken via je reserveringsruimte.

‍

Dit hangt af van je inkomen. Verdien je meer dan €40.000? Dan krijg je 37,48% van je inleg terug. Boven €76.817 is dat zelfs 49,5%. Bij maximaal gebruikmaken van je jaarruimte kan het voordeel oplopen tot €17.000 per jaar. Daarnaast betaal je geen vermogensbelasting over je pensioenopbouw.

Dit hangt af van je inkomen en belastingschijf. Bij een inkomen boven €40.000 op jaarbasis krijg je 37,48% tot 49,5% van je inleg terug. In de Vive app zie je precies hoeveel voordeel jij krijgt bij verschillende inlegbedragen.

Je inleg wordt automatisch belegd volgens een strategie die past bij je leeftijd en situatie. Zo kan je vermogen groeien richting je pensioen, met meer zekerheid naarmate de pensioendatum dichterbij komt.

Wil je weten hoeveel je kunt inleggen of welk bedrag je later zou kunnen hebben? Dan kun je eenvoudig je zzp pensioen berekenen op basis van je inkomen, jaarruimte en doelen. Gebruik onze rekentool op deze pagina of neem contact op, dan helpen we je graag.

‍

Pensioen opbouwen als zzp’er vraagt om flexibiliteit. Er is immers geen werkgever die het voor je regelt. Via Vive open je zelf een pensioenrekening, bepaal je je inleg en wordt je geld automatisch belegd. Zo bouw je zelfstandig en overzichtelijk aan je pensioen.

‍

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

De inleg verschilt voor iedereen. Voor pensioen hangt de inleg af van jouw gewenste pensioen inkomen. Dat verschilt natuurlijk per persoon en is afhankelijk van je pensioendoel, leeftijd, gewenste pensioenleeftijd, en verwachte rendementen.

De pensioencalculator kan je helpen dit bedrag te bepalen. Een ruwe rekensom van de inleg kun je baseren op de uiteindelijke maandelijkse inkomsten die je wilt tijdens jouw pensioen. Je rekent of bepaalt hoeveel je wilt per maand. Dan reken je terug hoeveel je in moet leggen om dit te bereiken. Het geld wat je in een pensioenrekening stopt staat vast tot de pensioenleeftijd.

Voor doelbeleggen hangt de inleg af van wat je wilt bereiken. Als je een doel (in €) hebt rekenen we jouw doelbedrag terug naar een maandelijkse inleg en het verwachte rendement. Hoe meer je inlegt, hoe sneller je bij het doel bent.

Vive belegt in fondsen die aansluiten op jouw financiële situatie, wensen en voorkeuren. Dit doen we met vertrouwde partijen zoals Vanguard, en Northern Trust. Meer weten over welke fondsen dit zijn? Bezoek dan onze fondspagina onder "hulpmiddelen."

Hier leggen we alles uit over de fondsen waarin jij investeert.

Hier kun je alle fondsen vinden.

‍

Vive belegt op basis van jouw financiële situatie. We nemen nooit risico’s buiten je financieel profiel.

Wel geloven we dat je maximaal rendement kunt behalen door agressiever te beleggen in jouw jonge jaren. Dit is een periode wanneer je veel tijd hebt om klappen op te vangen, maar nog veel tijd hebt om het geld te laten groeien. Als je dichter bij je doel of pensioenleeftijd komen bouwen we het risico langzaam af. Zo behoudt je het opgebouwde geld, zelfs als de markt op en neer gaat.

Deze strategie wordt aangehouden voor zowel doelbeleggen als pensioenbeleggen. Voor vermogensbeheer bouwen we niet af in risico. Dit heeft geen einddatum.

Een pensioenregeling houdt in dat je als werkgever periodiek een bedrag inlegt voor het pensioen van je medewerkers. Dat bedrag wordt belegd of gespaard, afhankelijk van de regeling. Bij Vive kies je voor een moderne, flexibele aanpak waarbij medewerkers hun eigen pensioenpot opbouwen via een app.

‍

De Vive app berekent continu of je op koers ligt. Op basis van je huidige vermogen, verwachte rendementen en resterende tijd zie je de kans dat je je doel haalt. Ligt deze onder de 70%? Dan krijg je een melding met suggesties om bij te sturen, zoals je maandelijkse inleg verhogen of je doelbedrag aanpassen.

Wat jammer dat je overweegt ons te verlaten. We willen je bedanken voor het gebruik van onze app! Als je ervoor kiest om je Vive-account te sluiten, kun je dit eenvoudig regelen via de Vive App. In het menu vind je de optie 'Account sluiten'. Zodra we je verzoek ontvangen, blokkeren we je account en sturen we je een bevestiging zodra alles is afgehandeld.

Zorg ervoor dat je je geld hebt opgenomen voor je het account sluit en je opgebouwde pensioen is overgedragen naar een andere aanbieder.

Na het sluiten van je Vive-account, worden je gegevens volgens de AVG verwerkt: Persoonlijke gegevens van financiële instellingen worden 5 - 7 jaar bewaard volgens de ‘MiFID2’-richtlijn en daarna volledig verwijderd.

Kun je niet (meer) inloggen op je Vive-account? Heb je binnen 2 weken geen bevestigingsmail ontvangen? Stuur dan een e-mail naar support@viveapp.com met het e-mailadres waarmee je je hebt aangemeld.

Twee belangrijke elementen van een pensioenregeling voor een klein bedrijf zijn flexibiliteit en eenvoud. Het liefst zonder hoge kosten of ingewikkelde structuren. Dat kan bij Vive; er wordt op een toegankelijke manier iets opgebouwd voor later. Alles is via onze simpele app in te stellen, zonder tussenkomst van adviseurs.

‍

Wij beginnen met een analyse van je huidige regeling, geven inzicht in wat er moet veranderen en maken samen een plan op maat. Daarna begeleiden we de implementatie, inclusief heldere communicatie naar medewerkers over wat de veranderingen voor hen betekenen.

‍

Volledig flexibel. Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel je stort. Van kleine maandelijkse bedragen tot grote jaarlijkse stortingen. Je kunt stoppen, pauzeren of extra storten wanneer je wilt. Het enige wat vaststaat: je geld blijft tot je pensioen op de rekening staan.

Heel eenvoudig: meld je aan via de website of plan een intakegesprek, beantwoord een paar vragen en je kunt direct starten. 

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Doelbeleggen (of goal-based investing) is een manier van beleggen waarbij je je beleggingsstrategie uitgaat van je concrete financiële doelen en de bijbehorende periode (tijd tussen nu en de einddatum) in plaats van alleen het maximaliseren van het totale rendement. Je belegt namelijk naar een specifiek bedrag toe.

Jouw vermogen is maximaal beschermd volgens de wet op de vermogensscheiding en de beleggerscompensatie. Ondernemingen die beleggingsdiensten verlenen, moeten volgens de wet hun eigen vermogen gescheiden houden van het belegde vermogen van klanten. Je vermogen wordt aangehouden door een extern bewaarbedrijf.

Als het dan misgaat, staan de beleggingen van klanten veilig in een apart potje. Vive leeft de regels van vermogensscheiding na.

De Autoriteit Financiële Markten controleert of Vive voldoet aan de regels die gelden voor vermogensscheiding. Deze regels zorgen ervoor dat, mocht Vive kopje-onder gaan, de beleggingen van onze klanten zijn afgescheiden van het vermogen van Vive. Hierdoor is jouw geld beschermd en kun je het gewoon meenemen naar een andere aanbieder.

Je kunt al beginnen bij Vive vanaf €50. Je krijgt dan een beleggingsstrategie op maat en wij gaan deze voor je uitvoeren door professioneel voor je beleggen. Een account maak je al binnen 2 minuten. Daarna stellen we je een aantal vragen en kun je aan de slag.

Met doelbeleggen bij Vive draait alles om een concreet eindpunt, een passende beleggingsmix en automatische bijsturing. Jij bepaalt welk financieel doel (in €) je wilt bereiken, binnen welke periode en hoeveel risico je voor dit doel maximaal wilt nemen. Vive maakt vervolgens een plan om jouw doel te bereiken. Zo werk je stap voor stap toe naar jouw financiële doel, met maximale focus en minimale verrassingen.

Vaste lasten zijn terugkerende kosten die je elke maand betaalt en vaak verplicht zijn. Ze veranderen meestal niet (of weinig) van maand tot maand.Voorbeelden van vaste lasten:

• Huur of hypotheek: €750.
• Energiekosten: €150.
• Zorgverzekering: €120.
• Internet en telefoon: €50.‍
• Totaal vaste lasten: €1.070 per maand.

Dit zijn uitgaven die je maakt voor plezier, ontspanning of andere niet-noodzakelijke dingen. Ze zijn vaak variabel en afhankelijk van persoonlijke voorkeuren.Voorbeelden van flexibele uitgaven:

• Uit eten gaan of bestellen: €150 per maand.
• Vakantie sparen: €150.
• Streamingdiensten (Netflix, Spotify): €20.
• Totaal flexibele uitgaven: €320 per maand.

Dit zijn betalingen die je doet om een lening of schuld af te lossen. Het bedrag is meestal vast, bijvoorbeeld een rente of bedrag, afhankelijk van de afspraken met de kredietverstrekker.

Voorbeelden van schulden of leningen:

• Studieschuld: €100 per maand.
• Persoonlijke lening: €200 per maand.
• Creditcardbetaling: €50 per maand.
• Totaal schulden/leningen: €350 per maand.

Dit zijn kosten voor je dagelijkse en wekelijkse behoeften. Het zijn noodzakelijke uitgaven, maar de bedragen kunnen wel variëren.

Voorbeelden van levensonderhoud:

• Boodschappen: €350 per maand.
• Brandstof of openbaar vervoer: €100.
• Kleding en schoenen: €75.
• Totaal levensonderhoud: €525 per maand.

Als je meer wilt weten over Vive of onze producten kun je contact opnemen met ons via de telefoon, mail of altijd een afspraak maken met ons.

Meer contact informatie vind je op onze contactpagina.

Afspraak maken kan via de "Afspraak maken" knop.

Als je een brochure aanvraagd bij Vive sturen we deze direct op naar jouw e-mail. Ook horen we graag op een later moment wat je vindt van ons product en de oplossing die we bieden.