Veelgestelde vragen

De AOW is het basispensioen vanuit de overheid. Iedereen die in Nederland woont en/of werkt, bouwt AOW op. Een bedrijfspensioen komt daarbovenop en wordt geregeld via je werkgever of eigen onderneming. Zo bouw je extra inkomen op voor later.

‍

Dit is het bedrag dat je elke maand overhoudt nadat belastingen en andere verplichte inhoudingen zijn afgetrokken van je bruto inkomen. Het is wat je daadwerkelijk op je bankrekening ontvangt en kunt besteden.

Voorbeeld:

• Bruto salaris: €3.000 per maand.
• Inhoudingen (zoals belasting, pensioenpremie): €1.000.
• Netto inkomsten: €2.000.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

De Wet Toekomst Pensioenen (WTP) is in simpele termen de hervorming van het Nederlandse pensioenstelsel. In plaats van gegarandeerde uitkeringen (Defined Benefit) staat in het nieuwe stelsel de premie centraal (Defined Contribution / beschikbarepremieregeling). De wet heeft als doel een transparanter, persoonlijker en beter uitlegbaar pensioen voor alle werkenden te realiseren.

Dit betekent dat er voor jou als werkgever (en de werknemer) enkele dingen voor jou en je bestaande pensioenregeling veranderen. Beschikbare premieregeling als standaard. Iedere werknemer bouwt een persoonlijke pensioenpot op, met een vast premiepercentage en afhankelijk rendement.

Vlakke premie, leeftijdsonafhankelijk. Eén percentage voor alle leeftijden; het klassieke premiestaffel vervalt.

Vereenvoudigd nabestaandenpensioen. Partner- en wezenpensioen worden vastgesteld als vast percentage van salaris, ongeacht dienstjaren.

Scenario-rapportages. Uitvoerder communiceert verwachte uitkeringen in diverse markt- en beleggingsscenario’s.

Je kunt een zakelijke rekening bij Vive openen door de volgende stappen te doorlopen:

1. Ga naar de app (of download de app).

2. Login of maak een account aan.

3. Ga nu naar de planpagina in de app.

4. Zoek hier de zakelijke rekening en start de onboarding procedure.

5. Na het doorlopen van de onboarding procedure kun je direct starten.

Onder de Wet Toekomst Pensioenen (WTP) biedt Vive werkgevers een kant-en-klaar pensioenplan dat volledig voldoet aan de nieuwe regels, met een focus op eenvoud, flexibiliteit en heldere communicatie.

De oplossing zorgt ervoor dat werknemers pensioen kunnen opbouwen en hun pensioengat dichten bij het opgelopen verschil door de transitie naar vlakke premies.

Ja, als je een collectief pensioen hebt dan komen er door de Wtp (Wet toekomst pensioenen) grote veranderingen aan. Raadpleeg jouw financieel adviseur wat je hiervoor moet doen.

Vive is een volwaardige pensioenregeling in de derde pijler. Je kunt het aanbieden aan jouw medewerkers zonder enige problemen. Heb je al een collectief pensioen, of valt jouw bedrijf onder een bedrijfstakpensioen dan ligt het anders. Vive kan dan helpen om een flexibele laag bovenop jouw bestaande collectieve pensioen te vormen. Meer hierover staat op de volgende pagina: pensioen voor werknemers

Als je een abonnement afsluit bij Vive sturen we een bevestigingsemail met alle inschrijvingsinformatie. We gaan daarna direct aan de slag om jouw account aan te maken. Voor individuen die beginnen met beleggen via Vive kan hun account binnen 1 uur opgezet zijn.

De langere doorlooptijd kan komen door de CDD/KYC check die wordt gedaan na het aanmelden. Voor bedrijven, ZZP'ers, of ondernemers worden accounts bij Vive binnen 1-2 werkdag(en) aangemaakt (los van weekenden). We proberen altijd nog dezelfde dag een account voor je aan te maken, echter loopt de CDD/KYC soms langer door.

De doorlooptijd van aanvraag tot implementatie kan altijd worden besproken. Vaak zien we dat bedrijven nog even willen wachten met het aanmaken van accounts. We zien dat werkgevers vaak nog hun werknemers vooraf willen informeren over de nieuwe arbeidsvoorwaarde.

Dat hangt af van je wensen als werkgever en de behoeften van je medewerkers. Vive biedt een flexibele oplossing die inzicht, controle en eenvoud combineert. Een regeling die je medewerkers begrijpen én waarderen.

‍

Voor individuen die beginnen met beleggen via Vive kan hun account binnen 1 uur opgezet zijn.

De langere doorlooptijd kan komen door de CDD/KYC check die wordt gedaan na het aanmelden. Voor bedrijven, ZZP'ers, of ondernemers worden accounts bij Vive binnen 1-2 werkdag(en) aangemaakt.

We proberen altijd nog dezelfde dag een account voor je aan te maken, echter loopt de CDD/KYC soms langer door. De doorlooptijd van aanvraag tot implementatie kan altijd worden besproken. Vaak zien we dat bedrijven nog even willen wachten met het aanmaken van accounts. We zien dat werkgevers vaak nog hun werknemers vooraf willen informeren over de nieuwe arbeidsvoorwaarde.

Er zijn grofweg drie soorten pensioenregelingen: een uitkeringsregeling (vaste uitkering na pensionering), een kapitaalregeling (vast bedrag bij pensionering) en een premieovereenkomst (zoals bij Vive), waarbij een vaste premie wordt ingelegd en het uiteindelijke pensioen afhankelijk is van de beleggingsresultaten.

‍

Je pensioen blijft persoonlijk. Of je nu van zzp naar BV gaat of andersom, je account blijft bestaan. Geen gedoe, zo hoef je nooit over te stappen.

Je opent een persoonlijk pensioenaccount. Jij bepaalt de inleg, via pensioenbeleggen wordt deze slim en automatisch belegd. Jij behoudt het overzicht, wij regelen de rest.

Je kunt kiezen voor een bancaire lijfrente, beleggingsoplossing of combinatie daarvan. Bij Vive combineren we gebruiksgemak met slimme vermogensopbouw. Wil je je pensioen als DGA berekenen? Dat kan direct in de app.

‍

Als zelfstandige of eigenaar van een eenmanszaak kun je via pensioenbeleggen fiscaal voordelig vermogen opbouwen voor later. Je inleg is vaak aftrekbaar, je betaalt geen vermogensbelasting over het opgebouwde bedrag en je profiteert van het rendement op beleggingen.

‍

De waarde van je beleggingen kan schommelen, dus beleggen brengt risico’s met zich mee. Bij Vive stemmen we het beleggingsrisico af op jouw situatie en bouwen we je risico automatisch af naarmate je pensioendatum nadert.

In het gesprek met Vive wordt het volgende besproken:

1. Een korte overview van het Nederlandse pensioenlandschap, wie wij zijn en wat we je kunnen bieden.
2. Jouw situatie, wat je nu hebt geregeld en hoe je graag het pensioen wilt insteken.
3. Wat de kosten zijn, hoe de onboarding verloopt en wat je kunt verwachten qua service verloop.

Het mkb bestaat uit uiteenlopende bedrijven, elk met een eigen tempo en karakter. Vive biedt de ruimte om pensioen aan te bieden op een manier die past bij de praktijk van vandaag: zonder verplicht collectief, maar met overzicht en controle. Zo wordt het mogelijk om bestaanszekerheid te bieden, medewerkers te binden en stap voor stap een regeling op te bouwen die werkt voor de hele organisatie.

‍

Met Vive kun je jouw pensioeninleg gemakkelijk aanpassen aan je inkomen, stort in rustige maanden wat minder en bij een bonus extra veel in, pauzeer tijdelijk zonder kosten en hervat zodra het weer kan. Werkgevers kunnen via netto-inhouding flexibel meebetalen, terwijl jij met real-time inzicht in je jaarruimte en inleg voorkomt dat je boven fiscale limieten uitkomt.

De Wet toekomst pensioenen is de nieuwe wet die het pensioenstelsel vernieuwt en meer duidelijkheid en flexibiliteit biedt. Het doel is om pensioenopbouw eerlijker en begrijpelijker te maken, zodat deelnemers beter weten waar ze aan toe zijn.

Het voordeel zit in de toegang tot professioneel vermogensbeheer en lage, duidelijke kosten, zoals ook grotere werkgevers en fondsen die hebben. Dat betekent: betere voorwaarden voor jouw eigen pensioenpot, zonder dat je vastzit aan strenge regels.

‍

Reserveringsruimte is jaarruimte uit het verleden die je niet hebt gebruikt. Stel, je had vorig jaar €10.000 jaarruimte maar je hebt niets ingelegd voor pensioen. Die €10.000 verdwijnt niet: je mag het dit jaar alsnog gebruiken, boven op je jaarruimte van dit jaar. Je kunt tot 10 jaar terug ongebruikte jaarruimte benutten, met een maximum van € 42.753 in 2026. Handig voor jaren waarin je wat meer te besteden hebt.

Vive biedt geen modelportefeuilles maar een gepersonaliseerde strategie. Bij Vive hoef je dus niet een profiel te kiezen, deze wordt voor jou gemaakt en gekozen. Wel willen we je graag vertellen wat gangbaar kan zijn bij modelportefeuilles om je een idee te geven wat haalbaar is. Weet dat het verwachte rendement bij beleggen sterk afhangt van je beleggingsstrategie en de marktomstandigheden, maar op de lange termijn kun je grofweg uitgaan van onderstaande ranges:

Defensief profiel (veel obligaties, weinig aandelen)– 2 – 4 % per jaar (nominaal). Dit profiel streeft naar stabiliteit, met beperkte schommelingen en een lager rendement.

Neutraal profiel (gemengde mix aandelen/obligaties)– 4 – 6 % per jaar (nominaal). Dit is een veelgebruikt midden­profiel voor pensioendoelstellingen, met een balans tussen risico en rendement.

Offensief profiel (veel aandelen, alternatieve beleggingen)– 6 – 8 % (–10 % tot +15 % in extreme jaren) per jaar (nominaal).

Dit profiel biedt op lange termijn het hoogste groeipotentieel, maar kent de grootste koersschommelingen.

Als je ons historische rendement wilt bekijken kan dat op de"rendement" pagina onder "hulpmiddelen."

Bij pensioenbeleggen gelden belastingvoordelen: de inleg is vaak aftrekbaar van je belastbaar inkomen, waardoor er minder belasting betaald hoeft te worden. Ook wordt er geen belasting geheven over het opgebouwde vermogen. Dit geld staat wel vast tot de pensioendatum. Bij gewoon beleggen is het geld vrij opneembaar, maar ontbreekt het belastingvoordeel. Pensioenbeleggen is daarom minder flexibel, maar aantrekkelijk voor wanneer je gericht vermogen wil opbouwen voor later.

‍

Bij sparen staat je geld stil, bij pensioenbeleggen als zzp’er laat je het groeien met lange termijn beleggingen. Bovendien profiteer je bij pensioenbeleggen van belastingvoordelen.

‍

Als je in loondienst werkt, is je pensioen vaak onderdeel van een collectieve regeling via je werkgever. De opbouw gaat automatisch en je hebt er zelf weinig invloed op. Voor zelfstandigen (zzp’ers) is er geen standaardregeling: je moet zelf zorgen voor je pensioenopbouw. Bij Vive doe je dat via een eigen pensioenaccount, waarin je flexibel kunt inleggen en alles zelf regelt. Eenvoudig, inzichtelijk en met slimme beleggingsstrategieën.

‍

Via je werkgever bouw je pensioen op in de tweede pijler - vaak betaalt je baas mee. Zelf pensioen regelen doe je in de derde pijler via een lijfrente. Het belastingvoordeel is vergelijkbaar, maar bij zelf regelen heb je meer controle en flexibiliteit. Bij Vive kunnen werkgevers ook bijdragen aan de individuele pensioenopbouw van werknemers.

Bij sparen staat je geld vast tegen een lage rente die vaak de inflatie niet bijhoudt. Bij doelbeleggen wordt je geld belegd in aandelen en obligaties voor potentieel hogere rendementen. Het risico is groter, maar op langere termijn zijn de kansen op een beter resultaat ook groter. Vive past het risico automatisch aan op basis van je tijdshorizon.

Onder het oude stelsel lag de nadruk vaak op vaste uitkeringen, waarbij de hoogte vooraf was vastgelegd. In de Wet toekomst pensioenen staat de premie centraal: iedereen betaalt hetzelfde percentage en het uiteindelijke pensioen hangt af van het behaalde rendement. Dit maakt het systeem transparanter en dynamischer.

Vive heeft een geavanceerd financieel model gebouwd op basis van ALM (Asset Liability Model) waarmee we per persoon, voor elk doel, vermogensbeheer- of pensioenrekening een gepersonaliseerde beleggingsstrategie maken. Deze beleggingsstrategie wordt op basis van duizenden economische scenario's gemaakt en getest.

Uit deze tests komt de beste route naar voren en die krijg jij als beleggingsstrategie. Mocht je situatie, die van de markt, of de wereld veranderen, dan past jouw strategie zich automatisch aan. Je vindt meer informatie over het financieel model onder "hulpmiddelen."

Een bedrijfspensioen is een aanvullend pensioen bovenop het AOW-pensioen. Het wordt vaak geregeld door een werkgever die bijdraagt aan de pensioenopbouw van werknemers. Maar ook als je zelfstandig ondernemer bent, kun je zelf een bedrijfspensioen regelen via een pensioenaanbieder. In beide gevallen wordt er vermogen opgebouwd voor later, met belastingvoordeel.

‍

Een pensioenoplossing specifiek voor directeur-grootaandeelhouders. Omdat je geen werknemer bent, moet je dit zelf regelen. Via Vive doe je dat makkelijk, fiscaal voordelig en helemaal in je eigen tempo.

De premiegrondslag is het deel van je inkomen waarover je pensioen mag opbouwen. Het wordt berekend door de AOW-franchise en Factor A (pensioenaangroei) af te trekken van je bruto-inkomen. De premiegrondslag vormt de basis voor het bepalen van je jaarruimte, oftewel het bedrag dat je jaarlijks belastingvrij mag inleggen voor extra pensioenopbouw.

Voorbeeld: Als je bruto-inkomen in 2024 € 50.000,- is, de AOW-franchise € 18.475,- is en de Factor A € 0,- is, dan is je premiegrondslag € 50.000 - € 18.475 - € 0 = € 31.525.

Over dit bedrag mag je dan je jaarruimte berekenen, wat een belangrijke factor is voor wat je uiteindelijk met belastingvoordeel mag inleggen.

Vive heeft als missie om iedereen de mogelijkheid te geven om geld voor zichzelf te laten werken. Dat doen we op een simpele, gepersonaliseerde manier voor ieder persoon. Dit doen we door persoonlijke beleggingsstrategieën te maken voor elk persoon. Bij Vive kun je dat doen voor je eigen doelen (doelbeleggen), voor vermogensbeheer en voor de toekomst (pensioenbeleggen).

Zo zorgen we ervoor dat jij de mogelijkheid hebt om je geld te laten groeien voor verschillende fases in je leven.

De AOW-franchise is een vast bedrag dat wordt afgetrokken van je bruto-inkomen bij het berekenen van hoeveel pensioen je mag opbouwen. Dit bedrag is bedoeld om rekening te houden met de AOW-uitkering (Algemene Ouderdomswet) die je later van de overheid ontvangt. Omdat je al recht hebt op AOW, mag je over dit deel van je inkomen geen extra pensioen opbouwen.

In 2025 is de AOW-franchise vastgesteld op € 18.475. Dit betekent dat bij het berekenen van je jaarruimte, je eerst dit bedrag van je bruto-inkomen aftrekt, en alleen over het resterende inkomen mag je belastingvrij pensioen opbouwen.

De AOW-franchise zorgt er dus voor dat je alleen pensioen opbouwt over het deel van je inkomen dat boven het AOW-niveau ligt.

Vanaf 1-1-2027 betaal je het standaard abonnement van €7,50 p/m.

Bij Vive gaat het volledige opgebouwde vermogen naar je nabestaanden. Tijdens de opbouwfase kunnen zij een nabestaandenlijfrente aankopen. Tijdens de uitkeringsfase lopen de uitkeringen gewoon door tot het einde van de afgesproken periode.

Je pensioen bij Vive blijft gewoon van jou. Het maakt niet uit of je van baan wisselt, zzp'er wordt of stopt met werken. Je pensioenopbouw gaat gewoon door in je eigen tempo. Geen gedoe met waardeoverdracht of nieuwe regelingen.

Bij Vive gaat het volledige opgebouwde vermogen naar je nabestaanden. Zij kunnen hiervan een nabestaandenlijfrente aankopen. Tijdens de uitkeringsfase lopen de uitkeringen door tot het einde van de afgesproken periode.

Geen paniek, ongebruikte jaarruimte blijft 10 jaar geldig als reserveringsruimte. Gebruik je dit jaar je jaarruimte van €10.000 niet? Dan mag je die €10.000 de komende 10 jaar alsnog gebruiken. Na 10 jaar vervalt het wel, dus het is slim om het op een gegeven moment te benutten.

Je pensioenvermogen blijft staan tot je pensioendatum. Daarna zet je het om in een uitkering. Zo bouw je aan zekerheid voor later. 

Als je doeldatum nadert, wordt je vermogen automatisch veiliger belegd om het opgebouwde bedrag te beschermen. Op de einddatum kun je het geld naar je bankrekening overmaken of doorsparen voor een nieuw doel. Je beslist zelf wat je doet.

Afhankelijk van welk type afspraak je maakt, word je door ons gebeld, of krijg je een Google Meet (online) uitnodiging. We informeren je per mail over je afspraak met ons. Ook herinneren we je aan de meeting via herinneringsmails. Tijdens de afspraak met Vive wordt het volgende besproken:

1. Een korte overview van het Nederlandse pensioenlandschap, wie wij zijn en wat we je kunnen bieden.
2. Jouw situatie, wat je nu hebt geregeld en hoe je graag het pensioen wilt insteken.
3. Wat de kosten zijn, hoe de onboarding verloopt en wat je kunt verwachten qua service verloop.

Als je gaat starten bij een nieuwe werkgever, vanuit het zijn van een zelfstandige (ZZP/DGA), blijf je bij het abonnement wat je voorheen had. Dit kan echter veranderen als jouw werkgever Vive afneemt als pensioenregeling, of als deze jou wilt sponsoren, of als deze start met Vive. Dan kun je jouw account weer aanmelden onder de huidige werkgever en veranderd het abonnement naar een sponsoring. Ook veranderd jouw pensioenregeling in ons systeem.

Vive's abonnement en pensioen zijn zo ingestoken dat ze flexibel af- en op te schalen zijn. Als je wilt stoppen met Vive is dat mogelijk. Al jouw werknemers worden dan ingelicht over de verandering. Wij zorgen aan onze kant dat het administratief wordt doorgevoerd. Wel blijft het belegd vermogen bij ons staan, tenzij je het laat overzetten naar een andere pensioenaanbieder in de tweede (collectief) of derde (individueel) pijler.

Dit overzetten kan via het PSK (Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten). De nieuwe aanbieder regelt dit met jullie middels een formulier.

Als je van werkgever wisselt of ZZP'er wordt kun je gewoon Vive's pensioenregeling behouden, het is immers jouw persoonlijke pensioenpotje. Jouw abonnement veranderd wel. Hoe je abonnement veranderd is afhankelijk van je werk situatie, neem gerust contact met ons op om hierover meer informatie te verkrijgen.

Vive's abonnement en pensioen zijn zo ingestoken dat ze flexibel af- en op te schalen zijn. Als een werknemer weggaat dan laat je het simpelweg aan ons weten en voeren wij het adminstratieel door. Wij nemen ook contact op met de werknemer en zorgen dat zij op de hoogte zijn van de veranderingen voor hun abonnement.

Uiterlijk 1 januari 2028 moet elke pensioenregeling zijn aangepast. Dat lijkt ver weg, maar het opstellen en invoeren van een nieuwe regeling kost tijd. Met Vive start je op tijd, zodat de overgang soepel en zonder druk verloopt.

Je bepaalt zelf wanneer je uitkering start, vanaf vijf jaar voor je AOW-leeftijd tot vijf jaar erna. De uitkering loopt minimaal 5 jaar en maximaal 30 jaar. Hoe eerder je start, hoe langer de uitkering mag lopen. Bij Vive zie je in de app precies welke opties je hebt.

Een pensioenregeling via Vive geeft startups de kans om bestaanszekerheid te bieden, zonder vast te zitten aan dure of complexe verplichtingen. De regeling is flexibel in te richten: er kan zelf worden bepaald wie deelneemt en hoeveel er wordt bijgedragen. Medewerkers bouwen hun eigen pensioenpot op en behouden deze ook als ze van baan veranderen. Daarmee wordt het mogelijk om ook met een klein team en beperkt budget op een serieuze manier bij te dragen aan de toekomst van mensen én aan het bedrijfsimago.

‍

Bij Vive krijg je als zzp’er volledige controle over je pensioen. Je opent eenvoudig een persoonlijk account dat je zelf beheert, of laat sponsoren door een opdrachtgever of label. De inleg is flexibel en wordt automatisch belegd via ons slimme vermogensbeheer. Alles is afgestemd op jouw situatie.

‍

Wil je weten welke mogelijkheden er zijn, hoe het werkt en welke fiscale voordelen je hebt? Bekijk dan onze uitgebreide pagina over pensioen voor zzp’ers. Daar lees je alles wat je moet weten om een goede keuze te maken.

‍

Voor iedereen die grip wil op zijn pensioen. Zzp'ers die zelf moeten regelen. Werknemers die extra willen bijsparen. Werkgevers die hun team een moderne, flexibele pensioenoplossing willen bieden. DGA's die fiscaal slim vermogen willen opbouwen. Bij Vive past pensioen bij jouw situatie, niet andersom.

Voor elk financieel doel met een tijdshorizon van minimaal één jaar. Populaire doelen zijn: studie kinderen, wereldreis, verbouwing, sabbatical, eigen bedrijf starten, eerder met pensioen, of een buffer opbouwen. Bij Vive kun je meerdere doelen tegelijk instellen, elk met een eigen strategie.

Voor alle zzp’ers en DGA’s die zich vóór 31-12-2025 aanmelden bij Vive voor een Solo abonnement.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Vermogensbeheer is het doelbewust en professioneel beheren van financiële middelen (kapitaal) om rendement te behalen in lijn met vooraf vastgestelde doelen en risicoprofiel.

Vermogensbeheer is beleggen om jouw vermogen te laten groeien. Het is een dienst waarbij een professionele beheerder namens jou belegt met als doel je financiële doelstellingen te bereiken gegeven je financiële situatie.

Zodra de strategie staat, voert de beheerder alle transacties uit en bewaakt hij continu de samenstelling van je portefeuille. Wanneer de markt sterk beweegt, wordt er automatisch “geherbalanceerd” om de gewenste verhoudingen te behouden. Tegelijk krijg je regelmatige rapportages met inzicht in rendement, risico en voortgang vergeleken met je doel.

Als je situatie of de marktomstandigheden veranderen, sturen we bij door de strategie aan te passen. Zo zorgt vermogensbeheer er niet alleen voor dat je belegd vermogen groeit, maar ook dat je altijd in lijn blijft met wat jij voor ogen hebt – zonder dat je daar zelf dagelijks op moet letten.

Nee, lijfrente voor zzp'ers is veilig voor de bijstandstoets en telt niet mee als vermogen. Ook voor Box 3 belasting is het vrijgesteld. Je pensioenopbouw staat dus altijd veilig, wat er ook gebeurt.

Vive rekent geen aparte transactiekosten voor het inleggen of opnemen van geld om te beleggen. Wel worden er kosten gerekend door de fondsen waarin Vive belegt. Deze kosten kunnen varieren van 0.04 - 0.09% van het totaalbedrag.

Deze kosten worden verrekend met de inleg wanneer een aankoop plaatsvindt. Het is een spreiding omdat deze omhoog of omlaag kan gaan aan de hand van aankopen of verkopen in het fonds.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

In- en uittreedkosten zijn de kosten die een beleggingsfonds in rekening brengt voor het kopen of verkopen van verschillende financiële producten zoals aandelen, obligaties, et cetera. In het geval van Vive worden door de fondsen, als een transactie plaatsvindt, kosten gerekend. Deze kosten gaan naar de fondsen zelf. Vive rekent geen transactiekosten.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

Assets under Management (AuM) verwijst naar de totale marktwaarde van alle financiële activa (beleggingen) die een vermogensbeheerder of financieel instituut namens cliënten beheert.Het speelt een cruciale rol in de positionering, fee-structuur en prestaties van elk vermogensbeheer­platform.

Asset Liability Management (ALM) is een geïntegreerde beleggings­aanpak die zowel de activa (hoe het vermogen belegd wordt) als de passiva (de toekomstige verplichtingen) van een organisatie of persoon in samenhang beheert en optimaliseert. Bij Vive gebruiken we ALM onder de motorkap om voor elk individueel pensioenpotje de optimale beleggingsmix te vinden, rekening houdend met:

Leeftijd en resterende looptijd van de deelnemer.

Risicoprofiel (defensief, neutraal, offensief).

Actuele rentestand en marktontwikkelingen.

Zo krijgt iedere deelnemer – en dus ook elke werkgever – de best mogelijke balans tussen rendement en zekerheid, geheel afgestemd op de persoonlijke situatie.

We hebben een geavanceerd financieel model gebouwd dat jouw beleggingen in fondsen selecteert. Op basis van het product wat je bij Vive afneemt worden jouw financiële situatie, risicovoorkeur, doelen en wensen opgenomen in de beleggingsstrategie. Meer weten over welke fondsen dit zijn? Bezoek dan onze fonds pagina onder "hulpmiddelen."

Hier leggen we alles uit over de fondsen waarin jij investeert.

Hier kun je alle fondsen vinden.

Vive zorgt ervoor dat jouw beleggingsstrategie geheel om jou heen wordt gebouwd. Dat betekent dat, aanvankelijk van de levensfase waar je inzit en jouw finaniciële situatie, je beleggingstrategie wordt aangepast. Zo personaliseert Vive jouw beleggingsstrategie.

Hier lees je meer over het financieel model en personalisatie.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Het verschil tussen Vive en collectief pensioen is in het kort samengevat:

Collectief pensioen biedt risico-deling en garanties, maar komt met verplichte deelname, complexe administratie en minder flexibiliteit. Ook kunnen de doorlopende kosten hoger oplopen op basis van keuzes die in de regeling gemaakt worden.

Vive’s (pensioen) lijfrente-oplossing is optioneel, snel op te zetten, volledig flexibel en transparant, met lagere kosten en minimale administratieve lasten. Hierdoor houd jij als werkgever de regie en bied je je team wél eigen verantwoordelijkheid en keuzevrijheid voor pensioen.

Voor het toevoegen van een nieuwe werknemer aan jouw Vive pensioenregeling kun je simpelweg een mailtje sturen naar jouw toegewezen customer success mananger, of contact opnemen met ons. Nadat we alle nodige informatie hebben ontvangen maken we het account aan voor de werknemer en zorgen dat zij een onboarding krijgen.

Vive maakt op basis van de informatie die door jou wordt gegeven een persoonlijke beleggingsstrategie. We werken niet met model portefeuilles of profielen. Ieder persoon hun beleggingsstrategie is anders. We kunnen hierom niet op voorhand aangeven welk profiel jij zult krijgen.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

Vive kan nooit het rendement van doelbeleggen, vermogensbeheer of pensioen rendementen niet garanderen. Wat we wel kunnen is inschattingen maken van rendementen over verscheidene jaren om een verwachting uit te spreken.

Het maken van deze inschattingen is specifiek belangrijk voor het stellen van een pensioen verwachting, bijvoorbeeld wat jouw opbouw en uitkering zal zijn bij pensioendatum. Uiteindelijk kan het resultaat variëren door marktschommelingen en persoonlijke keuzes.

Als je ons historische rendement wilt bekijken dan kan dat op de rendementen pagina onder "hulpmiddelen."

De grafiek is verdeeld in verschillende standaard profielen. Deze standaard profielen laten zien wat er in verschillende scenario's kan gebeuren met het rendement van onze klanten. Pensioen.

De groene lijn (pensioenrendement): Deze lijn geeft het rendement van pensioenbeleggen weer. Vermogensbeheer en doelbeleggen.

De paarse lijn (ambitieuze vermogensgroei): Het rendement van de bovenste 5% van profielen.

De groene lijn (gebalanceerde vermogensgroei): Het rendement van de 90% midden profielen.

De oranje lijn (behoudende vermogensgroei): Het rendement van de onderste 5% van profielen.

Beide grafieken lopen van start tot eind vorige maand. Deze grafieken zijn alleen gedeeltelijk representatief voor Vive's rendementen. Vive maakt geen gebruik van standaard profielen, maar gepersonaliseerde beleggingsstrategieën. Rendement van jouw persoonlijke rekening kan hierom variëren van de vertoonde rendementen.

De grafiek is verdeeld in verschillende mogelijkheden. Deze lijnen geven verschillende scenario's aan die zich voor kunnen doen.

De grijze lijn (inleg): Jouw eigen inleg op basis van de ingevulde waarden.

De rode lijn (pessimistisch): De pessimistische verwachting van jouw totale pensioenvermogen als we uitgaan van de negatiefste scenario's (onderste 5% van situaties).

De groene lijn (realistisch): De realistische verwachting van jouw totale pensioenvermogen als we uitgaan van de reëelste scenario's (middelste 90% van situaties).

De zwarte lijn (optimistisch): De optimistische verwachting van jouw totale pensioenvermogen als we uitgaan van de positiefste scenario's (bovenste 5% van situaties).

Bij Vive beleg je altijd, maar je kunt wel kiezen voor een voorzichtige strategie die voelt als geld op je pensioenrekening sparen. Hierbij ligt de nadruk op zekerheid en behoud van vermogen, terwijl je toch blijft profiteren van het belastingvoordeel en het rendement van pensioenbeleggen.

Een pensioenrekening is een speciale rekening waarop je geld opzijzet voor je pensioen. Bij Vive wordt je inleg altijd slim belegd, met een strategie die meebeweegt met je leeftijd en situatie. Zo bouw je fiscaal voordelig vermogen op voor later.

Pensioenbeleggen is het opbouwen van je pensioen door te investeren in financiële producten (zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen) in plaats van enkel te sparen. Het doel is om, naast de basisuitkering (AOW) en eventuele collectieve pensioenregeling, extra vermogen te creëren dat je later in aanvulling op je pensioenuitkering kunt gebruiken.

Vive's kosten kun je vinden op de tarieven pagina.

‍

Je kunt een pensioenrekening bij Vive openen als je aangemeld bent door jouw werkgever (of door een persoonlijke uitnodiging die is verstuurd naar jouw geregistreerde e-mail).

Het aanmaken van een pensioenrekening kun je doen door de volgende stappen te doorlopen:

1. Ga naar de app (of download de app).

2. Login op jouw account.

3. Ga nu naar de planpagina in de app.

4. Zoek hier de pensioenrekening en start de onboarding procedure.

5. Na het doorlopen van de onboarding procedure kun je direct starten.

Nee, pensioen is niet verplicht voor alle werknemers. Alleen als je onder een cao valt waarin pensioenopbouw is opgenomen, ben je als werkgever verplicht om een regeling te treffen. Werkgevers zonder cao hebben meer vrijheid. Met Vive kun je pensioen regelen voor werknemers zonder cao op jouw manier – flexibel en persoonlijk. Je hoeft niet iedereen exact dezelfde regeling te geven: je kiest zelf wie je sponsort en hoeveel.

Geen zorgen: in geval van faillissement blijven de pensioenbeleggingen altijd jouw eigendom. De beleggingen staan op jouw naam bij een onafhankelijke bewaarinstelling. Vive beheert het vermogen, maar heeft geen toegang tot het geld.

Pensioenbeleggen is beleggen voor pensioen. Het geld staat vast tot jouw pensioenleeftijd dus kan je er lastig bij. Voor het vastzetten van je geld krijg je wel veel terug.

1. Fiscaal voordeel op je belastingaangifte in de vorm van een "cashback."

2. Alle inleg in pensioen is vermogensbelastingvrij tot pensioen, dus ook het rendement.

3. De inleg in pensioen wordt afgetrokken van jouw belastbaar inkomen, dus wordt deze lager, en houdt je meer over. Door te beleggen laat je tevens het geld wat je hebt groeien in een gespreide portefeuille die past bij jouw levensfase Zo bouw je extra pensioenvermogen op met potentieel hoger rendement dan sparen, terwijl automatische rebalancing zorgen voor beheersbare risico’s.

Vive levert zelfstandigen een gemakkelijke manier om niet alleen pensioen op te bouwen, maar ook te beleggen voor hun vermogen.

Toegang tot institutionele ALM-technologie voor vermogensbeheer, normaal voorbehouden aan grote partijen.

Flexibele pensioenoplossing zonder verplichte collectieve regeling.

Fiscaal voordeel op je belastingaangifte, vermindering van jouw belastbaar inkomen en geen vermogensbelasting over de inleg.

Volledige self-service: snel opzetten, zelf beheren en op elk moment aanpassen, zonder dat je een pensioenfonds nodig hebt.

Werkgevers die geen cao hoeven te volgen, kunnen via Vive toch een aantrekkelijke pensioenregeling aanbieden, zonder dat je vastzit aan de regels van een verplichte regeling. Pensioen voor werknemers zonder cao hoeft dus niet ingewikkeld te zijn.

Ja, je bepaalt zelf per maand wie je sponsort en met welk bedrag. Zo kun je eenvoudig starten, uitbreiden of aanpassen.

De realistische verwachting in de pensioen calculator staat voor de middelste 90% van scenario's waarin rendement naar verwachting normaal is gebleven, gebaseerd op historische cijfers. Hierdoor is het totale pensioenvermogen normaal gegroeid.

Vive levert werkgevers een gemakkelijke manier om niet alleen pensioen op te bouwen, maar ook te beleggen voor hun vermogen. Kostenbeheersing dankzij een vaste prijs (€75 p.p. p.j.) en geen verborgen fees. Kosten kunnen ook uit de WKR-regeling betaald worden:

- Goede employee benefits en de mogelijkheid om een goed pensioen aan te bieden zonder onnodige regels.

- Plug-and-play implementatie: binnen 1 uur live, zonder dure adviseurs.

- Volledige compliance: Afgestemd op DNB/AFM-eisen, zonder extra rapportages.

- Minimale administratie: alles via standaard payroll zonder extra admin te moeten doen.

- Flexibiliteit: bepaal zelf wie meedoet en hoeveel je bijdraagt, per medewerker.

Het sponsoren van jouw eigen pensioen account is mogelijk als je een bedrijf hebt. Bijvoorbeeld een eenmanszaak, BV of andere vorm. Als werkgever (in dit geval van jezelf) neem je een deel van de kosten op jouw bedrijf. De kosten die je kunt sponsoren zijn de Vive service en app. Dit zijn de standaard kosten. De beheervergoeding (AuM, Assets Under Management) betalen werknemers (in dit geval jij) zelf.

De pessimistische verwachting in de pensioen calculator staat voor de onderste 5% van scenario's waarin rendement achter is gebleven. Hierdoor is het totale pensioenvermogen weinig gegroeid.

De optimistische verwachting in de pensioen calculator staat voor de bovenste 5% van scenario's waarin rendement hoog is gebleven. Hierdoor is het totale pensioenvermogen veel gegroeid.

Vive heeft een geavanceerd financieel model gebouwd op basis van ALM (Asset Liability Model) waarmee we per persoon, voor elk pensioenrekening een gepersonaliseerde beleggingsstrategie maken. Deze beleggingsstrategie wordt op basis van duizenden economische scenario's gemaakt en getest. Uit deze tests komt de beste route naar voren en die krijg jij als beleggingsstrategie. Mocht jouw situatie, die van de markt, of de wereld veranderen, dan past jouw strategie zich automatisch aan. Je vindt meer informatie over het financieel model bij "hulpmiddelen."

Vive houdt rekening met ESG-criteria bij het selecteren van de fondsen waarin wordt geïnvesteerd. Dit houdt in dat we het vermogen van onze klanten beleggen op een manier die rekening houdt met de impact op de samenleving. Zo werken we samen aan een betere toekomst. Verdere kwaliteitscontroles en eisen worden toegepast vanuit ons investment team.

Vive is een gereguleerde beleggingspartij. Wij staan onder toezicht van de AFM (Autoriteiten Financiële Markten) en DNB (De Nederlandse Bank).

Je vindt meer over ons eigen beleggingsbeleid op de volgende pagina: Investment Policy

Hier vind je onze AFM-registratie: AFM register

Vive werkt samen met verschillende partners om de diensten te leveren. De partners kunnen in drie categorieën ingedeeld worden.

Fondsaanbieders: Blackrock, Vanguard, Northern Trust, UBS

Service partners: InsingerGilissen bank

Wetgeving en overheid: AFM (Autoriteiten Financiële Markten) en DNB (De Nederlandse Bank).

Voor de fondsen verwijzen we graag naar de "hulpmiddelen."

Na het ontvangen van jouw geld gaan wij de beleggingen voor je aankopen en in orde maken. De periode die tussen het inleggen en aankopen van jouw beleggingen kan variëren aan de hand van verschillende factoren. Bijvoorbeeld of je direct ingelegd hebt, of via automatisch incasso (SEPA DD), vakanties (bank holidays), of doorlooptijd van de fondsen waarin wij beleggen. We proberen zo snel mogelijk jouw geld te beleggen. De hoofdregel is dat we binnen één week jouw geld belegd hebben.

Nee. Dat doen wij voor je. Wij houden je plannen in de gaten en sturen bij waar nodig. We geven je alleen een seintje als je in actie moet komen.

Nee, dat doet Vive voor je. Als je in actie moet komen om je plan op koers te houden, geven wij jou een seintje.

Ja, je kunt Vive ook gebruiken als je geen concreet doel hebt. Je kiest dan simpelweg voor een vermogens opbouw plan in de app. Dan laten wij geld voor je werken zonder einddatum of doelbedrag.

Ja. Je kunt altijd je voorkeuren, wensen en doelen aanpassen in de app. Ons financieel model berekent dan real-time een nieuwe beleggingsstrategie op maat.