Beleggen voor je kinderen, zo bouw je een voorsprong op

Je kind een financiële voorsprong geven. Veel ouders denken erover na, maar waar begin je? Beleggen voor je kinderen klinkt misschien ingewikkeld, maar het principe is simpel: je zet maandelijks een bedrag opzij en laat de tijd het werk doen. En die tijd is precies wat kinderen hebben.

‍

Waarom tijd je grootste troef is

Bij beleggen draait alles om de lange termijn. Door samengestelde groei, oftewel rendement op rendement, groeit je vermogen steeds sneller naarmate de jaren verstrijken. Een kind van nul heeft achttien jaar tot volwassenheid. Dat is een enorme voorsprong.

‍

Een rekenvoorbeeld: leg je vijftig euro per maand in bij een gemiddeld rendement van zeven procent per jaar, dan heb je na achttien jaar zo'n 27.500 tot 30.000 euro. Je totale inleg? Slechts 10.800 euro. Het verschil komt uit rendement. Bij honderd euro per maand groeit dit naar 55.000 tot 60.000 euro. Tijd maakt letterlijk geld.

‍

Sparen of beleggen voor je kinderen?

Ongeveer zestig tot zeventig procent van de ouders spaart voor hun kinderen. Slechts tien tot twintig procent belegt. Begrijpelijk, want sparen voelt veiliger. Maar op een spaarrekening verdampt je geld langzaam door inflatie. Historisch gezien heeft beleggen op lange termijn meer opgeleverd dan sparen. Zeker met achttien jaar voor de boeg.

‍

Dit gaat overigens om vrij beleggen voor je kind, bijvoorbeeld voor studie of een startkapitaal. Niet om pensioenbeleggen op naam van het kind.

‍

Hoe zit het fiscaal met de belasting?

Vermogen van kinderen onder de achttien telt mee bij het vermogen van de ouders in box 3. Maar de vrijstellingen zijn relatief ruim: ongeveer 57.000 euro per persoon en 114.000 euro voor fiscale partners. Pas daarboven betaal je vermogensbelasting. Voor veel gezinnen betekent dit dat het spaargeld of de beleggingen voor de kinderen niet belast worden.

‍

Daarnaast mogen ouders jaarlijks rond de 6.600 euro belastingvrij schenken aan hun kind. Handig als opa en oma willen bijdragen.

‍

Waar moet je op letten?

Kosten maken een enorm verschil, juist bij lange looptijden. Een kostenverschil van één procentpunt (een procentpunt = 1%) per jaar leidt over dertig jaar tot zo'n 25 tot 30 procent minder eindvermogen. Kies dus voor lage kosten.

‍

Daarnaast is gedrag cruciaal. Onderzoek toont aan dat particuliere beleggers gemiddeld twee tot vier procentpunt minder rendement behalen dan de markt, vooral door emotionele beslissingen en slechte timing. Periodiek en gespreid inleggen werkt beter dan proberen de markt te voorspellen. Wie klein begint en consequent blijft, stopt minder snel na een beursdip.

‍

Klein beginnen, groot eindigen

Je hoeft niet met grote bedragen te starten. Meer dan veertig procent van beginnende beleggers start met minder dan duizend euro. Het belangrijkste is dat je begint en blijft inleggen. Breed gespreide indexfondsen met lage kosten geven historisch de beste verhouding tussen risico en rendement bij lange horizons.

‍

Wil je beginnen met beleggen voor je kind? Bekijk de mogelijkheden voor doelbeleggen en pensioenbeleggen en ontdek hoe je stap voor stap vermogen opbouwt voor de toekomst van je gezin.

‍