Wat is en hoe werkt vermogensbeheer

Je hebt geld opzij staan en wilt dat het voor je werkt. Maar zelf beleggen voelt ingewikkeld, tijdrovend of gewoon niet je ding. Dan is vermogensbeheer misschien precies wat je zoekt. Maar wat is vermogensbeheer nu eigenlijk en hoe weet je of het bij je past?

‍

Wat is een vermogensbeheerder?

Een vermogensbeheerder is een professionele partij die je geld voor je belegt. Je geeft geen geld weg, het blijft volledig van jou. Wat je wel uit handen geeft zijn de dagelijkse beleggingsbeslissingen. De beheerder kiest de fondsen, spreidt je geld over markten, bewaakt het risico en past je portefeuille aan wanneer nodig.

‍

Vermogensbeheerders staan onder toezicht van de AFM en, afhankelijk van hun vergunningstructuur, deels ook onder toezicht van DNB. Ze zijn verplicht transparant te zijn over kosten en strategie. Vroeger was dit vooral weggelegd voor vermogende particulieren bij private bankers. Tegenwoordig zijn er ook digitale aanbieders die vermogensbeheer toegankelijk maken voor iedereen.

‍

Hoe werkt vermogensbeheer stap voor stap?

Het proces bestaat uit drie stappen. Eerst wordt je risicoprofiel bepaald op basis van je leeftijd, doel, horizon en risicobereidheid. Vervolgens wordt je geld belegd in een gespreide portefeuille met wereldwijde aandelen, obligaties en indexfondsen. De derde stap is doorlopend: herbalanceren. Als markten bewegen, brengt de beheerder je portefeuille automatisch terug naar de juiste verhouding.

‍

Vermogensbeheer vs. zelf beleggen

Zelf beleggen klinkt aantrekkelijk, maar de praktijk is weerbarstig. Het kost tijd, emoties spelen je parten en spreiden is lastig zonder hoge kosten. Bij vermogensbeheer geef je de keuzes uit handen, blijft de strategie constant en wordt automatisch geherbalanceerd. Je hoeft er niet naar om te kijken, terwijl je geld professioneel beheerd wordt.

‍

Waarom vermogensbeheer steeds populairder wordt

Steeds meer mensen ontdekken dat ze geen tijd of zin hebben om zelf fondsen te kiezen. Vermogensbeheer haalt de emotie eruit en volgt een vast, bewezen systeem. Geen paniek verkopen bij een dip, geen eindeloos twijfelen over welk fonds je moet kopen. Discipline en spreiding, zonder er zelf wakker van te liggen.

‍

Hoe Vive vermogensbeheer modern maakt

Bij Vive krijg je vermogensbeheer zonder traditionele drempels. Je opent digitaal een rekening en krijgt een persoonlijke lifecycle-strategie. Er wordt belegd in marktbrede indexfondsen met zeer lage kosten: fondskosten van slechts 0,13 tot 0,19 procent, geen transactiekosten en geen instap- of uitstapkosten. In de app zie je precies hoe je vermogen zich ontwikkelt.

‍

De beheervergoeding hangt af van het type rekening. Voor pensioenbeleggen betaal je 0,35 procent per jaar plus 7,50 euro per maand. Voor vermogensbeheer zonder pensioencomponent geldt een trapsgewijze vergoeding die afloopt van 0,75 naar 0,55 procent naarmate je vermogen groeit. In beide gevallen een stuk voordeliger dan bij traditionele partijen, waar je al snel richting de 1,5 tot 2,5 procent gaat.

‍

Wat je wel en niet mag verwachten bij vermogensbeheer

Niemand kan rendement garanderen. Wat je wél mag verwachten: historisch leveren markten op lange termijn gemiddeld 7 tot 8 procent bruto rendement op. Lage kosten vergroten je netto rendement. En een goede vermogensbeheerder helpt je discipline en spreiding te behouden, ook als de markt schudt.

‍

Benieuwd of vermogensbeheer bij jouw situatie past? Bekijk de mogelijkheden voor pensioen voor zelfstandigen of lees meer over pensioen voor ondernemers.