Wat zijn de kosten voor vermogensbeheer?

Je vermogen laten beheren klinkt handig, maar wat kost het? De kosten vermogensbeheer lopen enorm uiteen tussen aanbieders. En het gaat niet alleen om dat ene percentage dat je ziet. Er zitten vaak verborgen kosten in die je pas merkt als je goed kijkt. Het verschil kan over de jaren tienduizenden euro's schelen.

‍

Welke vermogensbeheer kosten betaal je altijd?

De meeste mensen denken dat ze één vast percentage betalen. In werkelijkheid bestaan de kosten uit meerdere lagen. Je hebt de beheervergoeding: het percentage over je vermogen dat de beheerder rekent. Daarnaast betaal je fondskosten, ook wel TER genoemd. Actieve fondsen rekenen al snel 0,70 tot 1,50 procent, terwijl indexfondsen tussen de 0,05 en 0,20 procent zitten.

‍

Dan zijn er nog service- of platformkosten, vaak een vast bedrag per maand of een extra percentage. En vergeet de transactiekosten niet: sommige partijen rekenen per aankoop of verkoop, anderen verstoppen kosten in de spread. Veel Nederlanders betalen 1 tot 1,5 procent per jaar aan totale kosten zonder het te beseffen.

‍

Waarom kosten vermogensbeheer vergelijken lastig is

Aanbieders communiceren graag hun laagste cijfer. "Beheervergoeding 0,7 procent" klinkt prima, maar als daar nog fondskosten, servicekosten en transactiekosten bovenop komen, zit je al snel aan het dubbele. Echte transparantie betekent dat je alle kosten bij elkaar optelt. Pas dan kun je eerlijk vergelijken.

‍

Let vooral op of er transactiekosten worden gerekend. Zijn er instap- of uitstapkosten? Hoe hoog zijn de fondskosten? En is er een maandelijkse service fee? Pas als je dit allemaal weet, zie je wat je echt betaalt.

‍

Het effect van kosten beheerd beleggen op je eindvermogen

Hier wordt het interessant. Een kostenverschil van 1 procentpunt per jaar klinkt klein, maar over 30 jaar leidt dit tot 25 tot 30 procent minder eindvermogen. Kosten stapelen namelijk net zo hard als rendement.

‍

Een voorbeeld: je belegt 100.000 euro met een gemiddeld rendement van 6 procent per jaar. Met 0,35 procent aan kosten groeit dit in 30 jaar naar ongeveer 540.000 euro. Met 1,35 procent aan kosten houd je zo'n 407.000 euro over.

‍

Het verschil: 133.000 euro, veroorzaakt door het jaarlijkse kostenverschil en het compounding-effect daarvan.

‍

Hoe Vive de kosten laag houdt

Bij Vive betaal je 0,35 procent beheervergoeding per jaar en 7,50 euro per maand voor de volledige service. De fondskosten liggen tussen 0,13 en 0,19 procent doordat er belegd wordt in marktbrede indexfondsen. Er zijn geen transactiekosten, geen instapkosten en geen uitstapkosten.

‍

Lage kosten betekenen niet minder service. Je krijgt een persoonlijke lifecycle-strategie, automatisch herbalanceren en volledig inzicht via de app. Het verschil is dat er geen dure actieve fondsbeheerders of onnodige tussenpersonen aan te pas komen.

‍

Wil je weten hoe dit past bij jouw situatie? Bekijk de mogelijkheden voor pensioen voor zelfstandigen of download de brochure voor zzp'ers en dga's.