Vermogensbeheer vanaf 100.000 euro. Waar moet je op letten?

Je hebt een flink bedrag opgebouwd. Misschien via je onderneming, een erfenis of jarenlang sparen. Maar wat doe je ermee? Zelf beleggen voelt risicovol, op een spaarrekening verdampt het door inflatie. Vermogensbeheer vanaf 100.000 euro wordt dan een serieuze optie. Maar waar let je op bij zulke bedragen?

‍

Waarom kosten bij 100.000 euro extra hard tellen

Bij kleinere bedragen merk je het verschil in kosten nauwelijks. Bij 100.000 euro wordt het pijnlijk zichtbaar. Een beheervergoeding van 1 procent betekent 1.000 euro per jaar. Tel daar fondskosten, transactiekosten en eventuele adviesfees bij op, en je zit al snel aan 1.400 tot 2.500 euro per jaar bij traditionele vermogensbeheerders.

‍

Over 30 jaar maakt dit een verschil van meer dan 130.000 euro aan eindvermogen. Niet door slimmer beleggen, puur door kosten. Bij grotere bedragen weegt elke tiende procent.

‍

Traditioneel versus digitaal vermogensbeheer

Private banks en traditionele vermogensbeheerders rekenen vaak 0,90 tot 1,50 procent beheervergoeding, plus fondskosten van 0,50 tot 1,00 procent voor actieve fondsen. Bij hogere vermogens dalen de percentages soms licht, maar ze blijven structureel hoger dan bij digitale aanbieders.

‍

Digitale vermogensbeheerders die werken met indexfondsen zitten een stuk lager: rond 0,25 tot 0,50 procent, met fondskosten onder de 0,20 procent. Bij Vive betaal je 0,35 procent beheervergoeding en 7,50 euro per maand. De fondskosten liggen tussen 0,13 en 0,19 procent. Geen transactiekosten, geen instap- of uitstapkosten. Bij 100.000 euro komt dit neer op ongeveer 570 tot 630 euro per jaar, tegenover 1.400 tot 2.500 euro bij traditionele partijen.

‍

De valkuilen van zelf beleggen met grote bedragen

Veel particuliere beleggers met zes cijfers vermogen maken dezelfde fouten: te weinig spreiding, te veel in één sector, of juist te veel cash uit onzekerheid. Naarmate bedragen groter worden, speelt emotie sterker mee. Verkopen uit emotie tijdens dalingen of te agressief instappen op momenten dat markten oververhit raken.

‍

Een professionele beheerder spreidt automatisch wereldwijd en houdt je aan een vaste strategie. Onderzoek laat zien dat gedragsdiscipline op lange termijn belangrijker is dan stockpicking. Juist bij grotere vermogens maakt dit het verschil.

‍

Fiscaal slim beleggen vanaf 100.000 euro

Bij bedragen van 100.000 euro of meer wordt fiscale optimalisatie belangrijk. Beleg je in box 3, dan betaal je jaarlijks vermogensbelasting over een fictief rendement. Kies je voor pensioenbeleggen via een lijfrente, dan is je vermogen vrijgesteld van box 3 en betaal je pas belasting bij uitkering, vaak tegen een lager tarief. Let op: dit is alleen fiscaal voordelig als je jaarruimte hebt.

‍

Zeker voor ondernemers met winstreserves, mensen met een erfenis of wie richting pensioen risico wil afbouwen, is deze afweging cruciaal.

‍

Vermogensbeheer vanaf 100.000 bij Vive

Bij Vive verandert het model niet bij grotere bedragen. Je betaalt dezelfde lage beheervergoeding, geen staffelkosten zoals bij banken. Je krijgt een persoonlijke lifecycle-strategie die automatisch risico afbouwt richting je doel. Alles is digitaal inzichtelijk via de app: rendement, risico, scenario's en kosten.

‍

Wil je weten hoe dit past bij jouw situatie? Bekijk de mogelijkheden voor pensioen voor ondernemers of download de brochure voor zzp'ers en dga's.